Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление ОСАГО и КАСКО на одном бланке с 8 марта 2020 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Поскольку полис КАСКО является добровольным продуктом, то условия продления определяет не страхователь, а страховщик. Что касается сроков, то компании готовы сделать продление за месяц до окончания срока.
Сроки обращения по вопросу продления
Если транспортное средство приобретено в кредит, автолюбитель обязан продлить договор своевременно, без разрыва срока действия. Владельцы машин в собственности, могут самостоятельно выбирать новый срок действия договора.
Важно! Необходимо принимать во внимание, что страховые компании предоставляют скидки за безаварийное управление. Привлекательный бонус применяется в том случае, если владелец обратится в офис до истечения срока действия ранее купленного КАСКО. В противном случае в предоставлении скидки будет отказано и договор КАСКО будет рассчитан на общих условиях.
Виды программ КАСКО на условиях «50х50»
В 2023 году нередко под одним и тем же наименованием программы в разных компаниях скрываются разные условия. Какими они могут быть?
| Выплата только при угоне или тотальной гибели авто. | Доплата 50%. | Доплата вносится, если автомобиль утрачен совсем или серьезно поврежден, а стоимость ремонта превышает цену КАСКО. В этом случае пользователь имеет право доплатить вторую половину денежных средств и получить компенсацию. |
| Один страховой случай. | Доплата будет зависеть от степени повреждений. | После наступления страхового случая представители страховой компании рассчитывают сумму доплаты. После ее внесения срок действия полиса КАСКО распространяется на следующее страховое событие (или несколько). |
| Страховая защита от серьезных убытков. | Доплата 50%. | Вторая половина денежных средств вносится после того, как наступает страховой случай с повреждениями более 70%. На иные события страховка не распространяется, но это неудивительно, так как подобный формат КАСКО и позиционируется как полис при серьезных убытках. В данном случае страхование предполагает единственную компенсацию и после ее выплаты действие полиса КАСКО в рассрочку прекращается. |
Нужно ли КАСКО автомобилю?
Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.
Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.
Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.
Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.
Можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги?
Если клиент не удовлетворен сервисом, предоставляемым по страховому договору КАСКО, от полиса можно отказаться. Для этого необходимо передать страховщику заявление, свидетельствующее об этом намерении.
В период первых 5 дней существования полиса, когда действует, так называемый период охлаждения, договор можно расторгнуть, получив на счет его полную стоимость. При условии того, что за это время страхователем не было заявлено ни одного убытка.
Возврат уплаченных денежных средств осуществляется в срок, предусмотренный правилами страхования, наличными деньгами либо банковским переводом. При этом после окончания периода охлаждения страховщик имеет право удержать часть страховой премии, пропорциональную времени, прошедшему со дня заключения страхового договора. Кроме того, из суммы возврата могут быть вычтены страховые выплаты, произведенные компанией за время страхования.
Существуют ситуации, когда полис страхования КАСКО расторгнуть нельзя. Речь идет о событиях, когда страховщик полностью исполнил свои обязательства по страховому договору. К таким случаям можно отнести возмещение в связи с угоном или полной конструктивной гибелью автомобиля. После осуществления страховой выплаты договор считается исполненным в полном объеме и завершает свое действие.
Чем краткосрочный полис КАСКО отличается от страхования на год
Безусловно, главным отличием между стандартным и краткосрочным КАСКО является повышенная цена второго варианта. Остальные различия зависят от условий конкретных страховых компаний, однако, можно сказать, что условия для краткосрочных полисов всегда гораздо более жесткие:
- отсутствует рассрочка на оплату полиса;
- краткосрочные страховки не продлеваются;
- обычно отсутствуют скидки и акции (в том числе за безаварийное вождение);
- используется меньшее количество страховых случаев, которые покрывает полис;
- большинство страховых исключают риск угона из таких страховок;
- страховые случаи по краткосрочным полисам более тщательно проверяются, так как страховые считают, что пользователи таких полисов чаще производят мошеннические действия ради выплаты страховых средств.
Нужно ли КАСКО автомобилю?
Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.
Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.
Помимо дорожно-транспортного происшествия, машина мажет быть повреждена и в результате других происшествий: стихийные бедствия, наезд на препятствие, нападение животных. Затраты на восстановление имущества при таких обстоятельствах, полностью ложатся на собственника транспортного средства.
Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.
Продление при автокредите
Как уже было сказано, кредитные учреждения требуют оформлять КАСКО на залоговый автомобиль до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Данное требование всегда прописано в кредитном соглашении, которое выдается каждому заемщику при кредитовании.
Продлить КАСКО при автокредите можно:
| В офисе страховой компании | Это самый распространенный способ продления. Для покупки полиса на новый срок следует подготовить полный пакет документов, обратиться в офис страховой и произвести оплату. |
| В банке | Для экономии времени купить добровольную защиту можно в банке. Сегодня все кредитные менеджеры активно продают услуги страхования. Также стоит понимать, что это замечательная возможность не только сэкономить личное время, но и получить дополнительную скидку. |
Также стоит отметить, что автомобиль, купленный в кредит, можно застраховать не на полную стоимость, а остаточную. В данном случае потребуется обратиться в банк с паспортом и взять справку, в которой будет прописан остаток долга. При наличии такой справки сотрудник страховой организации произведет расчет в пропорции. Главное условие, чтобы сумма по договору была не ниже 50% от реальной цены автомобиля.
К примеру, автомобиль стоит 500 000 рублей и стоимость договора 30 000 рублей. По кредиту долг 250 000 рублей. При страховании на 250 000 рублей клиент заплатит 50% от размера сформированной премии, а именно 15 000 рублей. Что касается убытка, то все выплаты также будут происходить в пропорции. Экономить или нет с пропорциональным страхованием каждый владелец авто решает самостоятельно.
Подводя итог, стоит отметить, что владельцы кредитных автомобилей обязаны продлевать КАСКО в обязательном порядке. Продлить бланк договора можно как в офисе страховщика, так и в банке. Для удобства вы можете отправить заявку на продление в любую компанию и выбрать условия, которые максимально подходят по пакету услуг и стоимости.
Какова стоимость автокаско на полгода
Целый ряд критериев оказывает влияние на окончательную цену полиса. Поэтому совершенно легитимно вы сможете уменьшить страховую премию, попробовав их изменить.
Например, оформив полис на опытного водителя, вы сможете избежать надбавки за небольшой стаж, а страховка на 1 или несколько конкретных лиц обойдется вам дешевле, чем вариант с неограниченным допуском.
Наличие противоугонного оборудования учитывается большинством страховых компаний как фактор, понижающий стоимость услуги автокаско. Страхование с франшизой тоже поможет снизить цену.
Не стоит забывать и про коэффициент Бонус-Малус. За безаварийную езду вы будете получать скидку при каждом продлении договора.
Расценки у каждого автостраховщика разные, поскольку, кроме собственных тарифов, они применяют разные коэффициенты и учитывают разные факторы.
Но в любом случае вы должны помнить о том, что премия за 6 месяцев составляет не менее 60% годовой.
Ремонт у неофициальный дилеров
В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:
- все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
- проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
- неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку
Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.
Как проходит процедура и нужен ли осмотр т/с?
Программы КАСКО предполагают пролонгацию и имеют преимущества для постоянных клиентов. Необходимо собрать следующий пакет документов:
- Действующий или закончившийся бланк полиса;
- Паспорт владельца т/с;
- Паспорт страхователя, доверенность (если другое лицо);
- ПТС или свидетельство о регистрации т/с;
- Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению а/м.
Иногда офисные работники требуют заполнить заявление по установленному образцу. Далее производится расчет стоимости к уплате со всеми применяемыми коэффициентами, где:
- (СС) страховая сумма – это цена машины с учетом износа за год езды.
- (СП) страховая премия – это цена нового договора.
- (Ко) основной коэфф. – это тариф, зависящий от марки авто и его года выпуска (продажи).
- (Кд) дополнительный коэфф. – это тариф, зависящий от наличия или отсутствия выплат в результате ДТП.
- (Кп) коэфф. периода действия – тариф, зависящий от срока действия страховки.
- (Кв) водительский коэфф. – тариф, зависящий от возраста и водительского стажа лиц, допущенных к управлению.
Избежать данное страхование возможно. Существуют банки, которые не ставят КАСКО как обязательное условие. В чем проявляется выгода для них? В привлечении клиентов. Такие банки имеют программы, где КАСКО не обязательно и оформлять его не приходится, что повышает конкурентоспособность организации и ее популярность. Однако следует иметь в виду, что условия автокредита будут отличаться в худшую сторону:
- Высокая процентная ставка;
- Меньший срок кредитования;
- Уменьшенный размер кредита;
- Повышенный первоначальный взнос.
Банки, которые ставят в условие КАСКО, вносят это в договор. На стадии заключения сделки можно обговорить ситуацию с отказом от страхования. Иными словами, все зависит от конкретных условий договора. Если КАСКО обязателен, то его неуплата грозит расторжением обязательства.
Существует другая ситуация: заемщик, согласившись с условием страхования, не желает платить за следующие года. В таких случаях следует знать, как не платить КАСКО и чем это грозит. На второй, третий и следующие годы вносить платежи обязательно, если это предусмотрено договором. В случае неуплаты возможны следующие штрафные санкции:
- Изменение условий договора в пользу банка;
- Расторжение договора;
- Досрочная уплата кредита;
- Штрафы.
Какими законами регулируются
Сфера ОСАГО подлежит тщательному законодательному регулированию. В этом случае нормативно-правовыми актами установлены не только правила и порядок заключения договора ОСАГО, но и базовые тарифы и порядок их расчетов.
Со страхованием КАСКО дело обстоит иначе. Данная сфера правоотношений также регулируется законодательством, но не так тщательно, как это сделано при ОСАГО. В основном подобный подход обусловлен добровольностью КАСКО.
Некоторые нормы, регулирующие порядок и правила заключения договора страхования КАСКО можно найти в Гражданском Кодексе РФ. Внесение изменений в ПТС? Но более тщательно данная сфера правоотношений получила свое регулирование в ФЗ «О страховании».
Это -основные нормативно-правовые акты, которые устанавливают правила КАСКО.
Может ли страховая компания изменить правила
Многих интересует вопрос о том, может ли страхования компания изменить правила страхования КАСКО. Ведь очень часто на практике бывают случаи, когда страхователь заключает договор страхования КАСКО, но его условия не удовлетворяют и не подходят ему.
В подобных ситуациях возникает необходимость внесения изменений в уже заключенный договор страхования.
При этом необходимо также помнить о том, что на стоимость полиса КАСКО могут повлиять следующие факторы:
- франшиза;
- наличие вины водителя;
- осуществление выплаты при страховом случае;
- количество лиц, которые наделены правом управления транспортным средством;
- условия эксплуатации и хранения транспортного средства;
- наличие сигнализации и т.д.
Все указанные факторы могут как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса страхования.
Если страхователь хочет внести определенные изменения в уже заключенный договор страхования, ему следует обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление.
На практике в основном в уже заключенные договора страхования вносятся следующие изменения:
- осуществляется отмена франшизы;
- изменяется список тех лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство;
- меняется регион эксплуатации автомобиля;
- продлевается срок действия договора страхования;
- вносятся изменения в условия эксплуатации и хранения транспортного средства.
В чем польза страхования КАСКО?
Итак, чуть позднее выясним, КАСКО обязательно или нет.
Приобретая новый автомобиль, люди думают о том, что нужно будет максимально аккуратно им пользоваться, ведь испортить дорогое приобретение довольно страшно. Однако независимо от того, насколько старается водитель, всегда могут произойти различные форс-мажорные обстоятельства, которые никаким образом не зависят от аккуратности владельца автомобиля.
Даже если автомобилист имеет огромный стаж вождения, никакой гарантии того, что ДТП не произойдет по вине других людей или автомобиль станет жертвой случая наподобие сильных осадков, падающего дерева или катаклизмов, нет.
Многим интересно, обязательно ли делать КАСКО. Если человек хочет предусмотреть все возможные риски и не опирается исключительно на везение, в первую очередь, ему следует обзавестись таким страховым полисом. В соответствии с законом, такая разновидность страхования не является обязательной, однако оформление полиса позволит владельцу автомобиля избавиться от ряда разнообразных проблем. И даже если в течение срока действия этого полиса он так и не столкнется с какими-либо страховыми случаями, он сможет сохранить свои деньги и нервы, поскольку в конечном итоге полис ему обойдется гораздо дешевле, чем ремонт автомобиля или, как часто бывает, прохождение лечения после ДТП.