Россельхозбанк — рефинансирование ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк — рефинансирование ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Условия рефинансирование по ипотеке в Россельхозбанке в 2023 году

Значение	Условия
Целевое использование	Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком) рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	100 000 рублей
Максимальная сумма кредита	На погашение кредита Банка 20 000 000 рублей На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог квартиры на первичном и вторичном рынках 20 000 000 рублей – г. Москва 15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург 10 000 000 рублей – Московской области жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком) 10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург В остальных случаях 5 000 000 рублей Кредит выдается в сумме: не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком
Срок кредита	До 30 лет
Обеспечение по кредиту	Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)
Порядок предоставления кредита	Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Привлечение созаемщиков	В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком). Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту.
Дополнительные условия	Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет: — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности — не менее 12 месяцев в остальных случаях Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу) Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

Какие требования предъявляет банк

Россельхозбанк имеет ряд критериев, которым должен отвечать потенциальный заемщик, это:

• Возраст. Рефинансировать ипотеку смогут только лица, достигшие 21 года. Максимально допустимый возраст для клиента на момент полного погашения займа — 65 лет.
• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России.
• Трудовой стаж. Предъявляются требования к общему стажу — не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев, и есть критерии к продолжительности на работы на последнем месте — не менее полугода.
• Официальный заработок.
• Регистрация. Должна быть постоянная или временная прописка на территории РФ.

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка

Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.

После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.

Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.

При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.

Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.

Процентные ставки на рефинансирование

Россельхозбанк предусматривает разные ставки на рефинансирование. На сниженный процент могут рассчитывать зарплатные и надежные клиенты Россельхозбанка, а также бюджетники.

Примерные ставки представлены в таблице.

Залоговое имущество	Общая сумма кредита	Зарплатные и надежные клиенты	Сотрудники бюджетных организаций	Иные лица
Квартира или таунхаус	до 3 млн р.	10,40	10,45	10,55
от 3 млн р.	10,30	10,35	10,45
Недвижимость в долевом строительстве	до 3 млн р.	10,10	10,15	10,25
от 3 млн р.	10,00	10,05	10,15
Жилой дом с участком земли	любая	13,35	13,40	13,50

1% к ставке прибавляется, если не оформляется личная страховка.

Россельхозбанк предъявляет достаточно жесткие требования к залоговому жилью, особенно если им является недвижимость из вторичного жилищного фонда.

Требования к новостройке у банка стандартные:

1. Жилищный объект должен быть аккредитован;
2. Строительная компания должна хорошо зарекомендовать себя на рынке жилья и суметь подтвердить свою надежность отчетной документацией.

Вторичная же недвижимость в качестве залога должна отвечать следующим требованиям:

• Быть построенной не ранее, чем в 1950 году;
• Не планироваться под снос;
• Не содержать в себе неузаконенных перепланировок;
• Не являться объектом какого-либо обременения (кроме ипотеки, которую и требуется рефинансировать);
• Быть обеспеченной водой, газом, светом, отоплением – всеми необходимыми для постоянного в ней проживания коммуникациями.

Деньги на покупку вторичного жилья

После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.

Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.

При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.

Требования к заемщику и рефинансируемому кредиту

Россельхозбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам только при условии соответствия займа и непосредственно самого заемщика установленным требованиям. Обязательным требованием в отношении рефинансируемого займа является отсутствие открытых просрочек. Допустимый показатель по просрочкам – не более 30 дней в общей сложности за последние 180 дней кредитования. Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанк можно только спустя полгода с момента выдачи займа при условии, что отсутствуют любые просрочки. В противном случае, срок должен составлять не менее года.

Рассматривая кандидатуру заемщика, банк обращает внимание на такие показатели как:

• трудовой стаж. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 1 год, а на нынешнем рабочем месте – минимум полгода;
• возраст. Заявки принимаются у клиентов, достигших 21 года. А ко дню полного закрытия кредита, заемщику не должно быть больше 65 лет;
• регистрация. Прописка должна быть на территории РФ и соответствовать месту жительства.

Также для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке нужно собрать все необходимые документы, перечень которых включает паспорт, справку о составе семьи, справки о трудовой занятости и доходе. Перед подачей заявления убедитесь, что условия соответствуют вашим финансовым возможностям и обязательно предварительно сделайте расчеты на онлайн-калькуляторе.

Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица

Квартира	Свыше 3000000	9,05%	9,1%	9,2%
Квартира	До 3000000	9,5%	9,2%	9,3%
Жилой дом	Любая	11,45%	11,5%	12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке 2020: условия и проценты

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2020 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

Подобные услуги предлагают уже многие банки России, а потом она появилась и в РСХБ. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке сегодня отличает несколько выгодных преимуществ:

• Льготы для бюджетников и зарплатных клиентов банка;
• Сниженные ставки для «надежных» заемщиков с положительной кредитной историей.
• Возможность изменить срок кредитования и размер ежемесячного платежа;
• Отсутствие комиссий по кредиту;
• Возможность подтверждения дохода не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка;
• Клиент может сам выбрать схему оплаты кредита: дифференцированная или аннуитетная.
• Досрочное погашение займа без ограничений.

В Россельхозбанке сегодня можно оформить перекредитование ипотеки, выданной в других банках для:

1. покупки квартиры в новостройке или вторичном рынках,
2. приобретение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком.

• Разберемся, кто из физических лиц может обратиться в РСХБ за кредитом на рефинансирование действующего ипотечного займа другого банка.
• 1. Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: требования к заемщикам
• Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам:

• Во-первых, надо иметь российское гражданство.
• Во-вторых, нужна регистрация на территории России;
• В-третьих, возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита);
• И, наконец, нужно иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет и не менее 6 месяцев трудиться на текущем месте работы.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке могут оформить также граждане, ведущих ЛПХ. Для них требуется наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ не менее года.

2. Рефинансирование ипотеки в РСХБ: требования к кредитам

Перекредитовать под более низкий процент в Россельхозбанке сегодня можно далеко не всякий жилищный займ. Например, нельзя рефинансировать валютную ипотеку. Не стоит также соваться в банк, если длительность просроченных платежей за последние 6 месяцев превышает 30 дней. Не получится перекредитоваться, если вы уже ранее проводили реструктуризацию задолженности по этому займу.

1. Банк также указывает, что срок действия ипотеки до даты подачи заявления на рефинансирование должен составлять:
2. — не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
3. — не менее 12 месяцев в остальных случаях.
4. Смотрите также условия перекредитования ипотеки в банке ВТБ →

Требования к заемщикам

Для участия в программе перекредитования, предлагаемой данной банковской организацией, потенциальный клиент банка должен соответствовать таким требованиям:

• Сотрудничество с банком возможно при условии, что заемщик является гражданином Российской Федерации. Нужно иметь действующий гражданский паспорт и постоянную регистрацию.
• Возраст заемщика не может быть меньше 25 и больше 65 лет.
• Общий трудовой стаж физического лица должен составлять не менее года, а на постоянном месте человек должен проработать не меньше 6 месяцев. По отношению к пенсионерам, получающим пенсию в данном банке, действуют аналогичные требования. Исключение составляют лица, являющиеся держателями зарплатных карт РСБ. Для них достаточно стажа в 3 месяца на последнем месте работы при условии положительной кредитной истории.
• Если претендент на в программу перекредитования ипотеки занимается фермерской деятельностью или получает дополнительный доход за счет развития личного подсобного хозяйства, то стаж его официальной работы в этой сфере должен составлять не менее 1 календарного года.

Планируя обращение в Россельхозбанк для рефинансирования ипотечного кредита, следует помнить, что организация практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Возможно, что сотрудник банка запросит дополнительные документы. На рассмотрение обращения требуется около 5 рабочих дней.

Документы для рефинансирования

Для того чтобы принять участие в рассмотрении заявления на рефинансирование, потребуется подготовить определенный пакет документов. В список документов входят:

• анкета-заявка, заполненная клиентом;
• действующий гражданский паспорт заявителя;
• документы о наличии детей. Нужны справки, которые подтверждают семейный статус клиента;
• приписное свидетельство или военный билет гражданина;
• выписка из трудовой книжки (либо ее копия, заверенная работодателем);
• справка формы 2-НДФЛ (или по форме РСБ).

Помимо документации, удостоверяющей личность заемщика, его платежеспособность и семейное положение, необходимо предоставить справки на объект ипотечного кредитования.

В список необходимых бумаг на жилую недвижимость включены:

• выписка из ЕГРН государственного образца;
• технический или кадастровый паспорт;
• выписка из домовой книги;
• оценка недвижимости (отчет) от независимого оценщика.

Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Это особый кредит на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного займа для семей, в которых с 01.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился второй и / или третий ребенок.

Рефинансирование ипотечного кредита по льготной Программе позволяет изменить процентную ставку, срок кредита, размер ежемесячного платежа, а также привлечь созаемщиков и выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

При рефинансировании ставка 6% действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Максимальная сумма кредита на рефинансирование ипотеки для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 8 млн рублей, для других регионов России – 3 млн рублей.

Максимальный срок займа – 30 лет.

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2021 года родился второй или третий ребенок.

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки Россельхозбанка

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году

Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.

Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:

НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица

Квартира	Свыше 3000000	9,05%	9,1%	9,2%
Квартира	До 3000000	9,5%	9,2%	9,3%
Жилой дом	Любая	11,45%	11,5%	12,0%

Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.

Аспекты рефинансирования сельской ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк продолжает активную работу над новыми проектами. Недавно стало известно, что в скором времени для клиентов станет доступен кредит на открытие фермерского бизнеса от Россельхозбанка. Также банковская организация стремится создавать различные образовательные проекты.

В начале ноября стало известно, что будет создана отдельная программа рефинансирования сельской ипотеки. Теперь заемщики смогут воспользоваться льготной ставкой 2,7%.

По мнению руководителей кредитно-финансовой организации, банк делает очередной шаг для распространения и популяризации государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Уже в начале года было запущено отдельное предложение «Сельская ипотека». Таким образом, кредитно-финансовая организация ведет активную работу по разработке новых банковских продуктов, которые направлены для реализации планов создания комфортных условий проживания в селе. Теперь клиенты смогут не только получить новую ипотеку, но и выполнить рефинансирование текущих программ от Россельхозбанка и других банковских организаций. Для этого была установлена льготная процентная ставка 2,7%. Такая возможность является выгодной в современных аспектах.

Похожие записи:

• Частичный запрет на торговлю алкоголем ввели в Воронежской области
• Сколько времени делается тест на коронавирус?
• Допустимая норма алкоголя за рулем в 2023 году: сколько промилле разрешено