Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Совкомбанке в 2023 году — обзор программ, условий, плюсы и минусы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банк предлагает стандартную схему оформления ипотеки. Заявку на получение можно направить онлайн, заполнив форму анкеты. После с клиентом связывается представитель банка, дает консультацию, рассказывает о дальнейших шагах и о пакете требуемых документов.
Как оформить ипотеку в Совкомбанке
- Сбор справок с места занятости, предоставление их в офис, получение предварительного одобрения на определенную сумму.
- Поиск недвижимости, которая аккредитована Совкомбанком или соответствует его требованиям.
- Сбор документов на недвижимость, банк проверяет ее юридическую чистоту.
- Заключение договора, оформление страховки, регистрация сделки в Росреестре.
При оформлении любой ипотеки в Совкомбанке покупаемый объект становится залогом. Если заемщик начнет злостно уклоняться от выплаты кредита по графику, банк может изъять объект. Поэтому выполняйте обязательства в срок, а если возникают проблемы, обращайтесь в Совкомбанк, он всегда идет навстречу клиентам и предлагает программы помощи.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам:
| Гражданство | РФ |
| Минимальный возраст | 20. |
| Возраст на момент погашения | 85. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | · От 3 месяца. |
| Общий стаж | · От 12 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, от 12 месяцев |
| Самозанятые | Да |
Что такое ипотека, чем она отличается от кредита
Ипотечный кредит, который в народе называют ипотекой, является займом, выдающимся под залог недвижимости. От обычного кредита она отличается:
-
Суммой — ипотечные займы более крупные. Совкомбанк выдает их на сумму до 50 000 000 руб, а для кредитов наличными — максимальный лимит до 5 000 000 руб.
-
Процентами — из-за использования залога ипотечные кредиты выдают под более низкий процент. Это происходит из-за небольшого риска у банка, так при отказе клиента платить, он сможет продать заложенное имущество и вернуть свои деньги.
-
Сроками — ипотечные кредиты выдаются на десятки лет, тогда как по потребительским займам дата возврата редко превышает 5-7 лет. В Совкомбанке ипотеку можно взять на 30 лет.
У ипотеки есть отрицательные стороны:
-
нет возможностью распоряжаться имуществом до полной выплаты;
-
высокий риск потерять жилье из-за длительности выплат ипотечных кредитов — финансовое положение может измениться в худшую сторону;
-
ощутимая переплата, даже при небольшой ставке;
-
необходимость оформления договоров страхования;
-
требуется первоначальный взнос — минимум 10% от размера кредита.
При этом при ее оформлении сделка проверяется специалистами банка, чтобы у продавца не было возможности ее оспорить, а сократить переплату позволяют льготные программы.
Чтобы решить, какой из вариантов кредитования выбрать, нужно сравнить предложения. Потребительские кредиты привлекательны гибкостью условий, сохранением жилья в собственности при невозможности вернуть деньги в срок и небольшим пакетом документов. Ипотека интересна более низкой переплатой, высокими суммами.
Основные требования для оформления
Для получения ипотеки в Совкомбанке заемщику нужно соответствовать требованиям:
-
гражданство — российское;
-
возраст на момент выплаты ипотеки — 85 лет, минимальный для получения ее — 20;
-
трудоустройство — на территории РФ;
-
общий трудовой стаж — от 1 года;
-
время трудоустройства на последнем месте — от 3 месяцев.
В банке есть возможность получения ипотеки не только у физического лица, но и у предпринимателя, самозанятого или собственника бизнеса — в этом случае им нужно вести свою деятельность не меньше 1 года. На условия выдачи и количество предложений тарифов тип занятости не влияет.
Если заемщик состоит в браке, супругу нужно выступить в роли солидарного заемщика — в этом случае он должен отвечать тем же требованиям. Исключение составляют случаи, когда между супругами заключен брачный контракт, по которому партнер не может претендовать на полученное в кредит имущество. В этом случае его доходы не будут рассматриваться, а подтверждение трудоустройства — не потребуется. Для некоторых госпрограмм привлечение супруга для получения ипотеки обязательно.
Заемщикам нужно собрать список документов, который включает в себя:
-
заявление-анкету — ее можно заполнить лично в офисе или онлайн;
-
паспорт гражданина РФ;
-
оригинал СНИЛС;
-
оригинал ИНН;
-
водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт или военный билет (если есть);
-
документы, подтверждающие наличие имущества;
-
справка о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ, в свободной форме;
-
копии всех заполненных листов трудовой книжки, подписанных работодателем;
-
копия трудового контракта, заверенная руководителем — при совместительстве.
Список документов может изменяться, в зависимости от особенностей занятости работника, его должности и источника доходов. Например, если заявитель сдает недвижимость в аренду, то ему надо подтвердить право собственности на нее, а также представить копию договора с арендатором, выписку с банковского счета о получении средств. Дополнительный доход может повлиять на выдачу кредита, банк охотнее примет утвердительное решение и предложит лучшие условия кредитования.
Какие льготные программы кредитования есть
Снизить ставку помогает не только оформление всех доступных видов страхования, но и участие в льготных ипотечных программах:
|
Программа |
Условия |
Описание |
|
Ипотека с господдержкой |
|
Эта ипотека выдается на покупку жилья на первичном рынке — у юридических лиц-застройщиков. Для участия в программе потребуется не меньше 10% собственных средств, если обращаться к материнскому капиталу, а от 20% — во всех остальных случаях. При покупке квартиры от застройщиков-компаньонов банка, можно найти более выгодный процент — от 0,01% годовых. При этом условия кредита могут поменяться. |
|
Семейная ипотека |
|
Для приобретения жилья на Дальнем Востоке — ставка по ипотеке снижается до 4,99% для первичного рынка. Взять такой кредит можно для рефинансирования имеющегося. Для получения выгодной процентной ставки, в семье должен быть ребенок, рожденный после 1 января 2018 года. В качестве первичного взноса можно обратиться к средствам материнского капитала. |
|
Дальневосточная ипотека |
|
Получить ипотеку могут:
Ипотека может быть потрачена на приобретение готового жилья, в том числе квартир в таунхаусах. Сумму кредита можно израсходовать на покупку квартир от застройщиков и от физических лиц на вторичном рынке. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, но нужно внести дополнительную сумму, покрывающую стоимость жилья на 10%. Супруги по такому кредитному договору должны выступать солидарными заемщиками, брачные контракты не принимаются условиями программы. |
Преимущества Совкомбанка по ипотеке.
По выдаче ипотеки Совкомбанк занимает лидирующие позиции: в первом полугодии прошлого года количество выданных ипотечных кредитов достигло 16 000 с объемом 13 млрд рублей. Поэтому показателю Совкомбанк идет вслед за государственными банками. Помимо спроса на ипотеку в целом, Совкомбанк может предоставить условия, выгодно отличающиеся от других банков. Вот некоторые из них: максимальный возраст заемщика — 85 лет (!) — такого нет ни в одном из банков, работающих с ипотекой, при этом минимальный возраст ипотечника 20 лет, максимальная сумма кредита по ипотеке в Совкомбанке может достигать 100 млн. рублей, минимальная сумма — всего 200 тыс., в качестве первого взноса Совкомбанк дает возможность использовать кредит под залог автомобиля, рассматриваются заявки с плохой кредитной историей в прошлом, стоимость страховки можно включить в основной платеж и выплачивать ежемесячно.
Преимущества ипотеки Банка
Выясняя, дает ли Совкомбанк ипотеку, стоит обратить внимание на преимущества сотрудничества с финансовой структурой:
- возраст на дату погашения — 85 лет. Большая часть финансовых структур не желает сотрудничать с теми, кто перешагнул порог 65-70 лет;
- значительные суммы кредитов — до 30 млн. рублей. Для увеличения лимита допускается привлечение до 4-х созаемщиков;
- достаточно иметь 10% от стоимости покупки для получения одобрения;
- решение по заявке принимается в течение 1-го рабочего дня;
- доходы можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или на бланке, предоставляемом банком. Процесс рассмотрения, существенные условия от этого не зависят и не меняются;
- если соблюдаются условия договора, просрочки отсутствуют, есть подключение к программе «Гарантия минимальной ставки», после полного погашения долга проводится пересчет под 7,9%. Разница возвращается на счет заемщика;
- ипотека Совкомбанк на квартиры доступна, в том числе индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса. Большая часть финансовых структур предпочитает сотрудничать только с наемными работниками;
- на аккредитацию застройщика (если это не сделано ранее) тратится не более 5 рабочих дней;
- можно провести регистрацию купли-продажи с использованием информационных технологий без личного посещения Росреестра. Также в электронном формате можно сотрудничать и непосредственно с банком на этапе подачи заявки.
Но не стоит забывать и про недостатки сотрудничества с Совкомбанком:
- ставки по займам выше, чем у других кредиторов;
- не оговорена никак возможность подключения материнского капитала. Воинские сертификаты не применяются для закрытия задолженностей;
- нет программ для тех, кто только вступил в брак, персонала муниципальных, федеральных органов власти и бюджетных организаций;
- деньги не выдаются на индивидуальное строительство, покупку земельных участков;
- не принимаются заявки на рефинансирование.
Кредит под залог недвижимости
Если срочно нужны деньги, нет возможности ждать оформления всех документов по ипотечному займу, можно запросить до 30 млн. рублей, предоставив в качестве залога имеющееся жилье или иную недвижимость.
Ипотека Совкомбанка по 2 документам предоставляется гражданам России в возрасте от 20 до 85 лет (на момент погашения) на следующих условиях:
- процентная ставка — от 18,9% годовых. Действуют общие правила, касающиеся повышения платы за пользование деньгами при отказе от страховки, для ИП и собственников бизнеса;
- в качестве залога принимаются квартиры, частные дома (части дома) вместе с землей, на которой они расположены. Банк готов рассмотреть коммерческую недвижимость и комнаты в коммунальных квартирах.
Как взять ипотеку в Совкомбанке
После получения одобрения процедура оформления ипотеки происходит в отделении банка. Как взять ипотеку:
| Согласовать встречу | Первым делом стоит уточнить дату и время встречи с персональным менеджером. |
| Оформить страховку | Для экономии времени при подписании кредитного договора можно сразу оформить страхование квартиры. Страховую компанию нужно выбрать из списка Совкомбанка. |
| Изучить условия договора и подписать |
Отдельное внимание стоит уделить следующим моментам в договоре:
|
| Получить средства на счет | После подписания договора Совкомбанк переведет средства на ваш счет. Полученные средства можно перечислить продавцу недвижимости. |
| Подтвердить целевое назначение | Поскольку ипотека – это целевой кредит, необходимо предоставить свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи, с указанием полной суммы имущества. |
Кирилл, г. Москва: «Проживаю в Москве, когда потребовалась ипотека решил обратиться в Совкомбанк. Собрал все документы (потребовался не только паспорт, но и другие официальные бумаги). Ответ ждал несколько дней, но потом перезвонил менеджер и сообщил, что мою заявку одобрили. Пригласили в ближайшее отделение для оформления бумаг. Сотрудник банка проконсультировал меня по всем вопросам».
Николай, г. Уфа: «Хотел оформить ипотеку в Совкомбанке под залог недвижимости, но мне было отказано, так как эта услуга доступна только для жителей Москвы и Московской области. Пришлось оформлять кредит на других условиях, так как нет возможности получить кредит без первоначального взноса».
Галина, г. Москва: «Взяли с мужем ипотеку по программе «Субсидия 2023» под материнский капитал. Понравились условия кредита, так как действительно, здесь самая низкая годовая ставка. Но, чтобы ее получить нам пришлось собрать довольно много документов. Также оформили страховку имущества и нам ее еще снизили на 0,12%».
Требования к заемщику
Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить соответствуете ли вы минимальным требованиям Совкомбанка к заемщикам.
| Гражданствои регистрация |
|
| Возраст на момент оформления ипотеки |
|
| Возраст на момент погашения ипотеки |
|
| Стаж работы |
|
| Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса |
|
Преимущества и недостатки ипотечного кредита
Чтобы принять решение о приобретении жилья в ипотеку, следует оценить все плюсы и минусы этого способа приобретения.
Плюсы:
- Если Вы берете ипотечный кредит, у Вас пропадает необходимость копить средства на жилье. С помощью заема Вы можете приобрести желаемую недвижимость в кратчайшие сроки.
- Юридическая чистота квартиры, взятой в ипотеку, проверяется тщательнейшим образом. Вы можете быть уверены, что в ней никто не прописан и Вы единственный собственник.
- Ипотечный заем выдается на длительный срок. Обычный кредит выдается максимум на 5 лет, а ипотека — сроком до 30 лет, это позволяет спланировать свой бюджет и выбрать удобный размер ежемесячного платежа.
- С помощью налогового вычета можно вернуть часть процентов по ипотеке.
- Приобрести квартиру в ипотеку можно на стадии застройки, когда ее стоимость значительно ниже. После сдачи объекта можно продать квартиру намного выгоднее и заработать на этом.
Общие требования к заёмщикам
Совкомбанк предъявляет следующие требования к своим заёмщикам (так же прилагается и список необходимых документов на рассмотрение заявки):
- Гражданство – Российская Федерация;
- Постоянная или временная регистрация по месту жительства;
- Минимальный возраст на дату получения ипотечного кредита – 20 лет;
- Максимальный возраст на момент погашения задолженности по ипотеке – 85 лет;
- Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
- Непрерывный трудовой стаж работы – не менее 3 месяцев;
- Документы на ипотеку: анкета – заявление, копии всех страниц паспорта, копия трудовой книжки (заверенная подписью или печатью работодателя), справка о доходах, любой второй документ из перечисленных далее (водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение, ИНН, заграничный паспорт, военный билет, и др.).
Программа “Новостройка”
Воспользуйтесь супер выгодной программой “Новостройка” от Совкомбанка, и получите ипотечный кредит под процентную ставку от 5.90 % годовых. Данный кредит выдаётся только на покупку недвижимости в новостройке. Базовая ставка по программе “Новостройка” – 8.69 % годовых (при условии подключения заёмщика к Комплексу программ страхования). Но, Вы можете подключить программу “Гарантия отличной ставки” (данная платная услуга предоставляется только держателям карт рассрочки “Халва” от Совкомбанка), и снизить ставку по ипотеке до 5.90 % годовых. Пересчет процентов проведут в течении 5 рабочих дней после окончания действия услуги. Разница в переплате вернётся на банковский счет заёмщика. Допускается до четырёх созаёмщиков на один кредитный договор. Данный кредит доступен владельцам бизнеса и ИП.
Условия ипотечного кредитования
- Цель кредита: приобретение квартиры или апартаментов в новостройке;
- Валюта кредита: рубли РФ;
- Процентная ставка: от 5.90 % годовых;
- Сумма кредита: от 200 000 до 200 000 000 рублей;
- Срок кредита: от 2 до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 10 % стоимости приобретаемой недвижимости;
- Срок рассмотрения заявки: рассматривается Банком в течении 1 рабочего дня;
- Страхование: комплексное.
Документы на кредит
- Заявление – анкета на ипотечный кредит;
- Копия трудовой книжки (обязательно заверенная работодателем);
- Справка о доходах по форме Банка;
- Копии всех страниц паспорта;
- Второй любой документ из списка далее: СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, военный билет, и др.
Погашение ипотеки
- Через устройства самообслуживания и офисы Совкомбанка;
- С помощью Идентификационной карты для расчетов по кредиту (выдаётся при оформлении кредита);
- В отделении Почты России;
- Через Интернет – Банк Совкомбанка;
- Посредством сторонних организаций (взимается комиссия, установленная этими организациями).
Кирилл, г. Москва: «Проживаю в Москве, когда потребовалась ипотека решил обратиться в Совкомбанк. Собрал все документы (потребовался не только паспорт, но и другие официальные бумаги). Ответ ждал несколько дней, но потом перезвонил менеджер и сообщил, что мою заявку одобрили. Пригласили в ближайшее отделение для оформления бумаг. Сотрудник банка проконсультировал меня по всем вопросам».
Николай, г. Уфа: «Хотел оформить ипотеку в Совкомбанке под залог недвижимости, но мне было отказано, так как эта услуга доступна только для жителей Москвы и Московской области. Пришлось оформлять кредит на других условиях, так как нет возможности получить кредит без первоначального взноса».
Галина, г. Москва: «Взяли с мужем ипотеку по программе «Субсидия 2020» под материнский капитал. Понравились условия кредита, так как действительно, здесь самая низкая годовая ставка. Но, чтобы ее получить нам пришлось собрать довольно много документов. Также оформили страховку имущества и нам ее еще снизили на 0,12%».