Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Завещательное распоряжение по вкладу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Завещательное распоряжение совершается гражданином в отношении денежных средств в кредитных учреждениях, с учетом специальных правил, которые ратифицированы Постановлением Правительства от 27.05.2002 №351. Именно с учетом этого нормативного документа и, конечно, в соответствии с требованиями ГК РФ должны оформляться завещательные документы.
Завещательное распоряжение: изменение или отмена
Составленный документ так же, как и обычное завещание, может быть по желанию завещателя либо изменен, либо, вообще, отменен. Для этого гражданину необходимо обратиться в то место, где он находится (банк, нотариальная контора), и подать новое завещательное распоряжение по тем же правилам.
Служащий банковской организации вновь должен будет удостовериться в личности заявителя, а после этого проверить новый документ и приобщить его к ранее поданному.
Распоряжение может быть и совсем отменено способом удостоверения нового завещания. Эта процедура регламентирована ст. 1130 ГК. В завещании наследодатель обязан указать об отмене конкретного завещательного распоряжения или о его изменении. Помимо завещания может быть составлен и отдельный документ об отмене, который так же удостоверяется нотариусом, а затем пересылается в банковское учреждение.
Нюансов составления, оформления завещательных распоряжений на практике возникает достаточно много. Обратившись за юридической помощью по этому вопросу к адвокату Мурзаковой Е.М. (тел.: 8-495-505-24-50), можно с уверенностью исключить возможное будущее признание недействительным последней воли наследодателя в отношении его вкладов и счетов.
Особенности завещательного распоряжения
Если завещание, удостоверенное нотариусом, позволяет распорядиться любым имуществом, то завещательное распоряжение в банке может быть составлено только в отношении денежных вкладов (одного или нескольких). Нельзя таким путем распорядиться банковской ячейкой или сейфом, поскольку находящиеся в них ценности размещаются на основании договора хранения. Завещательное распоряжение можно написать только в отношении уже открытого счета.
Требование банка предоставить для получения денежных средств наследником нотариальное свидетельство о праве законно только в отношении завещательных распоряжений, написанных после 2002 года, а также составленных ранее, если депозит был открыт не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.
Нюансы получения в наследство вклада по завещанию
-
При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.
-
Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.
-
Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.
На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования. Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке. Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.
Имущество гражданина помимо вещей, иного имущества и имущественных комплексов включает в себя имущественные права, в том числе на денежные средства в банковских организациях по договорам банковского вклада и счета. На случай смерти закон предоставляет физическому лицу право назначить правопреемников путем составления завещания и распределить наследственное имущество по своему усмотрению.
Завещание представляет собой оформленное в установленном законом порядке личное распоряжение гражданина, данное им на случай своей смерти по поводу принадлежащих ему имущественных прав . Помимо нотариально удостоверенных и приравненных к ним завещаний российский наследственный закон допускает, пожалуй, единственный случай, когда распоряжение на случай смерти может быть дано непосредственно тому лицу, с которым завещатель состоит в обязательственных правоотношениях, будучи кредитором, т.е. обладая правом требования, способного к наследственному правопреемству. Речь идет о совершении завещательных распоряжений вкладчиками своими счетами в банке.
Пухова И. Наследование по завещанию // Человек и закон. 1996. N 2. С. 60.
Согласно ст. 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть завещаны посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет .
Нормативно-правовые акты и официальные документы приводятся из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс».
К таким счетам можно отнести и обезличенный металлический счет, который предназначен для зачисления, хранения и списания драгоценных металлов без фиксации их индивидуальных признаков. При открытии обезличенного металлического счета зачисляется количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях, исходя из текущего курса продажи банком обезличенного золота. На мой взгляд, завещательное распоряжение может касаться только обезличенного металлического счета и не распространяется на металлический счет ответственного хранения, который открывается для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (п. 2.6 Положения о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами N 50, утвержденного Приказом Центрального банка РФ от 1 ноября 1996 г. N 02-400).
Порядок совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства граждан в банках определен Правилами совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 27 мая 2002 г. N 351 (далее — Правила). Данные Правила касаются не только порядка совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства граждан в банках, но и распространяют свое действие на филиалы банков, поэтому совершение завещательного распоряжения производится гражданином в том банке или филиале банка, в котором находится счет гражданина. В практике банков нередко возникает вопрос, если счет открыт, например, в самом банке, можно ли сделать завещательное распоряжение в иногороднем филиале. Ответ следует дать отрицательный, поскольку Правила прямо определяют, что завещательное распоряжение можно совершить только там, где открыт счет (это правило касается и филиалов).
Процедура наследования денежных сбережений
Полноценно распоряжаться завещанным банковским вложением наследники не могут до официального вступления в права наследования. Заявление о принятии наследства подаётся в нотариальную контору по месту последней регистрации покойного на протяжении шести месяцев с момента физической смерти наследодателя.
Виды завещательных распоряжений
Помимо завещательного распоряжения на вклад в банке данная категория имеет следующие виды:
- Подназначение наследника. Сущность заключается в выборе «запасного» правопреемника, если основной выгодоприобретатель:
- скончается до момента смерти наследодателя, одновременно с ним или не успев вступить в наследственные права;
- не примет наследуемые ценности или составит официальный отказ;
- будет признан недостойным наследником по решению органа правосудия.
- Завещательный отказ. Наследодатель имеет право обязать наследника или сонаследников на совершение определённых действий в пользу отказополучателей, например:
- передать во владение материальную ценность, входящую в состав наследственной массы;
- приобрести имущественные блага, выполнить конкретную работу или оказать оговоренную услугу;
- получить деньги по распоряжению и периодически выплачивать установленную денежную сумму в конкретные сроки.
- Завещательное возложение. Наследодатель может одновременно с передачей имущественных ценностей возложить на претендентов указание относительно расходования с конкретной целью.
- Назначение исполнителя завещания вклада в банке или иных ценностей. Указанный исполнитель после смерти завещателя обязан будет проконтролировать процесс исполнения волеизъявления, изложенного покойным.
Завещательные письма и завещательные распоряжения правами на личные денежные средства в банках вступают в юридическую силу только после смерти наследодателя. Нотариус, хранящий завещание, не может самостоятельно инициировать процедуру распределения материальных благ между наследниками. Кто-либо из родственников должен обратиться в нотариальную контору, расположенную по месту прописки гражданина, и написать заявление на открытие наследственного дела.
На основании полученного заявления Юрист организовывает сбор всех потенциальных наследников и вскрывает письмо с завещанием, сообщая, кто претендуют на какие блага. После удостоверения, что среди наследуемой собственности есть финансовые вклады, нотариус направляет запрос в банк с просьбой предоставить копию завещательного распоряжения, в котором значится, как распорядиться деньгами со счета. Этот документ и будет основным при разделе вклада.
Что такое завещательное распоряжение по вкладу
Банковский депозит является таким же наследуемым имуществом, как машина, квартира и дача. Его можно передать по наследству. Причем в этом случае деньги могут получить не только ближайшие родственники, но и третьи лица. Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке частично дублирует оформленное нотариусом завещание, но имеются и незначительные отличия.
Специалисты советуют оформить подобное разрешение, если вкладчик имеет в банке сразу несколько счетов и хочет передать средства, находящиеся на них, разным людям. Решение об открытии счета каждый вкладчик принимает самостоятельно. Как завещать вклад в Сбербанке, знают не все вкладчики.
Выбор банка для завещания вклада
Выбор банка для оформления вклада на случай смерти не ограничен ничем: согласно ч. 4 ст. 1128 ГК, документ можно составить в любой кредитной организации, имеющей право привлекать средства на денежные счета граждан или во вклады и, соответственно, привлекшей средства наследодателя. Главное – совершать распоряжение самостоятельно.
Не стоит поручать оформление документов кому-либо и выдавать на это доверенность, или завещательное распоряжение по своему вкладу оформить не удастся.
Однако несмотря на равнозначную позицию российских банков, наиболее благоприятным вариантом для будущих наследников может оказаться Сбербанк. У этой организации налажен электронный документооборот с нотариатом, который позволяет сократить время получения ответа из банка с одного месяца до 2-3 дней. Это позволяет ускорить процесс оформления наследства.
Понятие и законодательное регулирование
Банковская услуга предоставляется абсолютно бесплатно. Кстати, нотариусы берут за подобную работу определенную комиссию. О том, что такое завещательное распоряжение, как его правильно оформить и когда она начнет действовать, мы с вами поговорим в данном материале.
Завещательное распоряжение — это право гражданина завещать свои денежные средства путем составления соответствующего документа. Данная возможность была регламентирована ещё в законодательстве Советского Союза. Но в тот момент в перечне банков значился исключительно Сбербанк.
В наше время подобный список существенно расширился, а само завещательное распоряжение имеет немного другой вид.
Для начала, все средства,внесенные наследодателем во вклад передаются законным наследником вне зависимости от того, где находится финансовое заведение. Но, для этого необходимо заблаговременно составить распоряжение установленного законом образца в письменной форме.
Раньше на сберегательный счет не распространялись нормы наследственного права. Деньги выплачивались только тем лицам, которые были указаны в завещательном распоряжении, вне зависимости от того, являются ли они наследниками и имеют ли право на имущество покойного.
Судя по статье 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации, в наше время завещательное распоряжение можно оставить не только в банках, но и в других кредитных организациях, которые имеют право по закону открывать счета на денежные средства граждан.
Стоит отметить, что модель распоряжения правами на денежные средства немного изменилась. Теперь каждый вклад входит в состав наследства и переходит лицу на общих основаниях.
Срок действия распоряжения
Закон не определяется срок действия распоряжения по вкладу в банке. Средства находятся на счете до востребования наследниками, если распоряжение не содержит иные условия.
Получатель средств на депозите является полноправным наследником. На него также распространяются долговые обязательства покойного.
Гражданин может принять имущество или отказаться от него. Отказ от наследства является основанием для перехода прав на депозит другим наследникам.
Отсутствие претендентов является основанием для признания имущества выморочным. Следовательно, наследство отходит государству.
Если наследник по распоряжению вступил в права, то деньги можно будет забрать в любое время. Например, если истек срок действия договора.
Если соглашение содержит оговорку об автоматической пролонгации договора, то деньги можно не снимать. Однако необходимо переоформить договор на свое имя. Ведь досрочное снятие средств может привести к потере списанию всех или большей части процентов по депозиту. Иногда потери выливаются в солидные суммы.
Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках
При изменении жизненных обстоятельств возможна отмена документа путем составления еще одного распоряжения, которое аннулирует предыдущее. Оно хранится вместе с составленным ранее. Если новое распоряжение окажется недействительным, то в силу вступает то, которое было составлено до него.
Поводом к аннулированию также является наличие нотариально заверенного завещания с указанием об отмене или изменении распоряжения.
Еще один способ аннулировать документ — составить другое распоряжение, в котором содержатся не новые данные о наследниках и способах передачи им ценностей, а только указание об отмене предыдущего документа. Такое распоряжение заверяется у нотариуса, а его копия направляется в Сбербанк.
За вкладом завещателя необходимо обратиться в течение 6 месяцев с момента открытия наследства: после смерти наследодателя, после признания его умершим в судебном порядке. Также законодательством предусмотрено продление сроков при отказе от наследства или непринятии его другим наследником по разным причинам (ст. 1154 ГК РФ).
Если наследники не уложились в отведенный срок, депозит становится выморочным и переводится на счет государства. Восстановление срока возможно при наличии уважительной причины.
В обязанности банка не входит розыск наследников. Получить информацию об имеющемся депозите можно оформив запрос через нотариуса.
Принятие порядка оформления завещательного распоряжения находится в компетенции Правительства РФ, в отличие от составления обычного завещания, которое регламентируется ГК. Закон не запрещает составлять завещательное распоряжение в простой письменной форме. Документ должен содержать обязательные реквизиты. В их числе сведения о месте и дате его составления, адрес проживания завещателя, паспортные данные, полное имя, отчество и фамилия. Такая же информация вносится в документ и о тех, кому предназначается вклад после смерти завещателя. Исправления в документе не допускаются. Такие правила действуют в отношении оформления всех банковских документов.
Правила оформления документа требуют его составления завещателем собственноручно. Сотрудник банка проверяет составленный документ и удостоверяет его подлинность своей подписью. Такое заверение документа отличается от требований по составлению завещания, которое необходимо заверять или составлять у нотариуса. Плата за составление завещательного распоряжения банком не взимается.
Правила совершения банковских операций не предусматривают снятие вклада завещателя наследниками при вступлении в свои права с его сберегательной книжки.
Получателями завещанных банковских вкладов могут оказаться юридические лица. Таким наследникам денежные сбережения перечисляются на их счет при предоставлении финансовому учреждению копии сберегательной книжки наследодателя и свидетельства о его смерти, заверенные у нотариуса. Вместе с этими документами в банк направляется письмо получателя вклада с просьбой о перечислении ему завещанных денежных средств на счёт, подписанное руководителем юридического лица и главным бухгалтером и заверенное печатью организации. В нем указываются банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
Наследники, имеющие право на вклад могут обратиться в любое отделение банка, в котором был оформлен депозит или в центральный офис финансового учреждения. Законодательство и регламенты банков предусматривают выдачу вкладов наследникам по завещательному распоряжению или согласно свидетельству, подтверждающему право граждан на наследование. В случае смерти одного из наследников, указанного в завещании или имеющему право на получение банковского вклада, его доля распределяется на остальных участников наследственного процесса.
В случае прихода всех наследников за получением вклада в одно время, банк открывает им лицевые счета и перечисляет на них денежные средства со сберегательной книжки завещателя. Если кто-то из наследников не придет вместе со всеми, то его доля будет оставлена на счету умершего вкладчика.
Правила совершения банковских операций требуют от наследников следующих документов:
- паспорт;
- свидетельство о смерти вкладчика;
- документы из банка, сберегательная книжка, договор об открытии депозита, банковская карта.
Для реализации обычного права наследования необходимо предоставит банку свидетельство о правах наследника. Если по вкладу составлено завещательное распоряжение, то для его получения достаточно свидетельства о смерти и документа, удостоверяющего личность.
В качестве дополнительных документов сотрудниками банка могут быть запрошены такие документы, как выписка из домовой книги или справки с места жительства и о совместной регистрации с умершим наследодателем.
Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?
Став наследником завещанного банковского вклада необходимо сделать следующие шаги:
- Заявить о своих правах наследника у нотариуса, открывшего наследственное дело.
- Получить в нотариальной конторе, открывшей дело о наследстве, сведения о наличии завещательного распоряжения или завещания на вклад наследодателя.
- Собрать все необходимые для вступления в права наследования документы.
- Написать заявление на имя заведующего отделением банка просьбой о выдаче вклада и открыть лицевой счет для получения наследуемых денежных средств.
Закон устанавливает следующие варианты посмертного распоряжения вкладами:
- нотариальное завещание;
- завещательное распоряжение.
Сходства и различия документов
| Завещание | Завещательное распоряжение | |
|---|---|---|
| Сходства | Оформляются в письменном виде | |
| Вступают в силу только после смерти собственника | ||
| Для получения прав на имущество, наследник должен оформить наследство у нотариуса | ||
| Документ может содержать условия по распоряжению имуществом. Например, возможность расходования денежных средств только по достижению совершеннолетия. | ||
| Различия | Заверяется нотариусам, лицами, которые заменяют нотариуса, (главврач, командир воинской части) или свидетелями (завещание в чрезвычайных обстоятельствах) | Заверяется специалистом банка, в котором открыт вклад |
| Завещатель оплачивает пошлину при оформлении, а также услуги правового и технического характера | Оформляется на безвозмездной основе | |
| Может включать распоряжения обо всем имуществе покойного или его части | Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | |
| Включает распоряжения относительно одного или нескольких вкладов в данной кредитной организации | Закон освобождает вклады от госпошлины |
Получить наследство в виде накоплений на счетах банков можно после обращения в нотариальную контору в сроки и порядке, аналогичном завещанию. Подробную информацию можно получить из материалов на нашем сайте «Срок принятия наследства», «Свидетельство о праве на наследство», «Какие документы нужны для оформления наследства?».
Для тех, кому не хочется вникать в перечисленные материалы, коротко перечислим, что необходимо сделать:
1. В течение 6 месяцев после смерти наследодателя обратиться в нотариальную контору с заявлением об открытии дела о наследстве. При себе иметь:
- паспорт, удостоверяющий личность;
- заявление, написанное по установленной форме;
- свидетельство о смерти;
- документы, подтверждающие родственные связи;
- квитанцию об уплате государственной пошлины;
- список финансовых организаций, где были открыты счета на имя покойного, а также другие документы, которые может затребовать нотариус.
2. По истечении установленного срока, получить у нотариуса свидетельство о вступлении в наследство.
3. С паспортом, копией свидетельства о смерти и оригиналом свидетельства о вступлении в наследство обратиться в банк, чтобы переоформить счета на новое лицо, или получить средства в любой форме: наличными или перечислением на лицевой счет в другом банке.
Имущество, принадлежащее человеку ко дню смерти, образует наследственную массу. Его банковский вклад также войдет в состав наследства.
Денежными средствами, хранящимися в банке, можно распорядиться двумя способами – составить завещание у нотариуса или завещательное распоряжение в банке (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). При отсутствии распоряжения вклад будет унаследован по закону.
Завещательное распоряжение – документ, в котором владелец счета завещает денежные средства наследникам. Оно приравнено к нотариально оформленному завещанию (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). Но если завещание может распространяться на любое имущество наследодателя, то распоряжение относится только к счетам в конкретной кредитной организации.
Завещательное распоряжение можно бесплатно оформить в банке в любое время. Но только в том банке, где хранятся денежные средства. Составляется оно в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а другой выдается завещателю. Распоряжение собственноручно подписывается завещателем и удостоверяется банковским сотрудником. Если в банке открыто несколько счетов, можно составить одно распоряжение. Наследодатель вправе указать доли, причитающиеся наследникам. Также в распоряжении, как и в завещании, можно предусмотреть не противоречащие гражданскому законодательству условия выдачи вклада (Постановление Правительства РФ от 27 мая 2002 г. № 351).
Распоряжение может быть полностью или частично изменено либо отменено. Для этого в том же банке нужно оформить новое завещательное распоряжение или распоряжение об отмене (п. 4, 6 ст. 1130 ГК РФ). Завещательным распоряжением может быть отменено или изменено составленное ранее завещание, касающееся прав на банковский вклад.
Банк выдаст деньги наследникам только при наличии следующих документов – в зависимости от ситуации (п. 14 Постановления № 351):
- свидетельства, выданного нотариусом исполнителю завещания (ст. 1135 ГК РФ);
- свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданного нотариусом (ст. 1150 ГК РФ);
- нотариально удостоверенного соглашения о разделе наследственного имущества между наследниками (ст. 1165 ГК РФ);
- постановления нотариуса о возмещении расходов, связанных со смертью наследодателя (ст. 1174 ГК РФ);
- свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом;
- копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в случае рассмотрения дела в судебном порядке.
Вышеуказанные положения касаются завещательных распоряжений, составленных после 1 марта 2002 г. На распоряжения, оформленные ранее, нормы наследственного права не распространяются (ст. 8.1 Закона от 26 ноября 2001 г. № 147-ФЗ).
Наследственное имущество становится выморочным, т.е. поступает в доход казны, в следующих случаях (п. 1 ст. 1151 ГК РФ):
- завещание и завещательное распоряжение не составлены;
- наследники имущества отсутствуют;
- наследники не имеют права наследовать или отстранены от наследования как недостойные (ст. 1117 ГК РФ);
- наследники не приняли наследство;
- наследники отказались от наследства, и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ).
Выморочное имущество переходит в собственность Российской Федерации, городского или сельского поселения, муниципального района или городского округа (п. 2 ст. 1151 ГК РФ).
В ГК РФ в ст.1128 указано, что каждый человек, имеющий денежный вклад в банке, способен оформить право на наследование средств, находящихся на этом вкладе. Вкладчик вправе передать свои денежные накопленные средства по наследству не только одному, а сразу нескольким людям. Это не обязательно прямые наследники по закону. Ими могут являться близкие люди из окружения, знакомые.
Для закрепления решения вкладчику необходимо заранее составить свое завещательное распоряжение о принятии наследства и официально его заверить.
К чему приведет отказ получать вклад
Если наследники и другие близкие родственники не придут за вкладом в течение 6 месяцев с даты открытия наследственного дела, то денежные средства будут переведены на государственный счет.
Однако заинтересованные лица имеют возможность вернуть себе деньги, обратившись в суд и доказав, что они упустили установленные законом сроки:
- из-за пребывания на стационарном лечении;
- развития тяжелого заболевания;
- нахождения за пределами государства;
- незнания о том, что владелец вклада скончался.
Любые основания требуют предоставления доказательственных документов.
При нежелании получать вклад наследник может составить заявление и указать в нем другого правопреемника.
Практика показывает, что наследники рискуют столкнуться со спорными ситуациями – например:
- почивший человек имел вклады в зарубежных банках (потребуется переоформить Наследство);
- появились новые наследники;
- у получателей наследства возникли споры по поводу вклада.
При наличии конфликтной ситуации потребуется обратиться в суд. Перед этим следует посетить нотариуса, который подскажет дальнейший порядок действий.
Как распорядиться своим вкладом посредство завещательного распоряжения
Деньги, хранящиеся в любой кредитной организации, вы можете завещать кому угодно, даже не приходя к нотариусу. Для этого, в организации, в которой хранятся ваши деньги вы можете составить завещательное распоряжение, которое имеет силу завещания. Завещательное распоряжение составляется только в том подразделении банке, где был открыт счет. Там же наследники смогут получить причитающиеся деньги. Напомню, завещательное распоряжение можно составить в любой кредитной организации, в том числе и в Сбербанке. Образец завещательного распоряжения банки предоставят вам бесплатно.
Чем удобно завещательное распоряжение?
- Оно бесплатно, в отличии от завещания. Но при этом, составляя завещание, вы можете распорядитесь не только деньгами, но и другим имуществом.