Ипотека в Россельхозбанке с условиями и актуальными ставками на 2023 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Россельхозбанке с условиями и актуальными ставками на 2023 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Что такое сельская ипотека?

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка

Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.

После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.

Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.

При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.

Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.

Как взять ипотеку: оформление

Россельхозбанк не пользуется активно дистанционным оформлением кредита. Подать заявку на предварительное одобрение можно онлайн, оно будет действовать 90 дней, однако все последующие действия придется проводить в офисе банка.

Заявка обрабатывается до 5 рабочих дней, после чего персональный менеджер сообщает, какие документы нужно принести на оформление ипотечного договора.

Затем оформляется:

• ДКП/ДДУ на желаемый объект недвижимости;
• кредитный и ипотечный договор с банком;
• регистрируется переход права собственности и залог в пользу Россельхозбанка;
• оплата переводится продавцу.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Россельхозбанка к заемщикам:

Гражданство	РФ
Минимальный возраст	21.
Возраст на момент погашения	75.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	· От 3 месяца.
Общий стаж	· От 6 месяцев для зарплатников. · От 12 месяцев для всех остальных.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 2 года деятельность
Самозанятые	Нет

Документы для сельской ипотеки на долевое строительство

Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:

• подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
• подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
• ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
• строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
• проектная декларация недвижимого объекта;
• проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.

Что такое ипотека в Россельхозбанке, чем отличается от кредита?

АО «Россельхозбанк» на протяжении двух десятилетий занимает лидирующие позиции на рынке российского кредитования. Банковское учреждение является главным участником государственной программы, направленной на поддержку агропромышленного комплекса России.

Ипотечные программы кредитования физических лиц, реализуемые Россельхозбанком, действуют на довольно лояльных условиях. При сравнении обычных потребительских займов с ипотечными продуктами данного кредитного учреждения, нельзя не оценить явные преимущества последних. К таковым относятся:

1. Возможность получения заемных средств под низкий процент. Годовая процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка варьируется в диапазоне от 5% («Россельхозбанк ипотека с государственной поддержкой семей с детьми») до 25,75 % («Ипотечные каникулы»). Столь невысокое значение годового процента обусловлено низким уровнем банковских рисков. Компенсируются за счет наличия обеспечения по кредиту. Банк, при недобросовестном отношении должника к своим финансовым обязательствам, вправе реализовать залоговое имущество. Данная мера позволит полностью или хотя бы частично компенсировать понесенные убытки. В случае же с потребительскими займами, кредитное учреждение рискует в разы сильнее, т.к. у него отсутствует «подстраховка» от невозврата выданных денежных средств (залог). Данным фактом и объясняется действие достаточной высокой ставки по потребительским кредитам.

2. Возможность рассчитываться по ипотеке на протяжении длительного периода времени. В Россельхозбанке максимальный срок предоставления заемных средств составляет 30 лет («Ипотечное жилищное кредитование», «Молодая семья и материнский капитал», «Целевая ипотека» и пр.). Если разбить всю сумму долга на данный временной интервал, то ежемесячная кредитная нагрузка заемщика окажется вполне приемлемой. Срок предоставления потребительского займа редко достигает даже 10 лет. В связи с этим ежемесячные платежи могут быть достаточно ощутимы для личного бюджета заемщика.

3. Одобрение крупного кредитного лимита по ипотеке. Его значение может достигать 60 000 000 рублей. Максимальная сумма заемных средств выдается по следующим программам кредитования: «Ипотечные каникулы», «Ипотечное жилищное кредитование», «Молодая семья и материнский капитал». Оформление же потребительского займа позволит получить не более 250000 рублей. В связи с этим нерационально рассматривать данный вариант кредитования для приобретения крупной недвижимости.

При планировании приобретения имущества в ипотеку Россельхозбанка пользователям также следует учитывать определенные ее особенности. К таковым относятся:

1. Необходимость внесения собственных средств. Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости («Военная ипотека для участников НИС», «Дальневосточная ипотека Россельхозбанка» и пр.). От 40 % стоимости жилья придется внести при кредитовании по программе «Ипотека по двум документам». Льготная ипотека не предусматривает осуществление первоначального взноса («Целевая ипотека», «Молодая семья и материнский капитал»).

2. Более длительный период одобрения кредитной заявки в ПАО «Россельхозбанк» (по сравнению с потребительским займом). Его продолжительность зачастую достигает 5 рабочих дней.

3. Более тщательный подход со стороны кредитного учреждения к оценке платежеспособности клиента.

Льготные программы кредитования

Россельхозбанк реализует несколько программ льготного ипотечного кредитования. Таковые позволяют оформить кредит на выгодных условиях (со сниженной процентной ставкой). Заемщик имеет возможность воспользоваться одним из следующих предложений:

1. «Ипотека Россельхозбанка с господдержкой». Условия оформления данного кредитного продукта:

   1. возможность приобретения «готового» жилья либо квартиры (таунхауса), находящегося на стадии строительства;

   2. срок действия предложения – до 01.07.2022 г.;

   3. возможность получения кредитного лимита, не превышающего 3000000 рублей;

   4. ставка для начисления процентных платежей – от 6,4 %;

   5. необходимость вложения собственных финансовых средств на начальном этапе кредитования (не менее 15 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости);

   6. отсутствие комиссии за предоставление заемных средств;

   7. необходимость заключения договора страхования на залоговое имущество;

   8. автоматическое признание супруга клиента созаемщиком.

2. «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Данная программа кредитования предполагает:

   1. наличие у заемщика 1 и более детей (один из которых родился в период времени с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.)

   2. действие невысокой процентной ставки – от 5% годовых;

   3. получение кредитного лимита до 12000000 рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области), до 6000000 рублей (для остальных регионов);

   4. необходимость осуществления первоначального взноса (минимум 15% от стоимости квартиры);

   5. признание супруга созаемщиком по кредиту.

Как снизить ставку по ипотеке в Россельхозбанке

Для снижения ставки по ипотеке потребуется проследить за тем, чтобы присутствовало соответствие определенным требованиям и условиям. Среди самых основных из них выделяется несколько факторов:

1. Время действия ипотеки примерно 4-6 месяцев.
2. Недопущение просрочек или полных невыплат на протяжении общего периода производимых выплат.
3. Официальное подтверждение клиентской банковской платежеспособности.
4. Идеальная история по кредитованию клиента.
5. Необходимость приглашения созаемщика или официального поручителя.
6. Обязательна ликвидность недвижимости и полное отсутствие вероятных претензий от ранее присутствующих собственников. Проверить это можно при помощи отправки запроса о стандартном переходе официального права собственности на жилое помещение или на определенный объект.
7. Согласие от супруга при одновременном владении землей или домом.
8. Отсутствие детей, не достигших совершеннолетия.

Деньги на покупку вторичного жилья

После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.

Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.

При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.

Пакет документов может меняться в зависимости от выбранной заемщиком ипотечной программы. Ниже приведен наиболее полный перечень, в него входят следующие документы:

• Заявление на выдачу ипотеки;
• Паспорт;
• Военный билет (для заемщиков, не достигших 27 лет);
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о рождении детей (на каждого из имеющихся детей);
• Справки с места работы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
• Документы о праве собственности на квартиру;
• Межевой план земельного участка и другие технические документы;
• Договор купли-продажи объекта;
• Страховой полис недвижимости;
• Материнский сертификат;
• Справки из пенсионного фонда;
• Записи из книги ЛПХ;
• Акты о получении/переводе средств выкупной цены;
• Справки-выписки об отсутствии обременений на покупаемый объект;
• Расчетный счет в банке;
• Сведения о поручителях, в том числе и документы, подтверждающие их платежеспособность;
• Договор поручительства;
• Ипотечный договор;
• Акт об оценке объекта недвижимости.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке без поручителей

Пенсионерам без поручительства доступно приобретение недвижимости в незавершенным строительством объекте недвижимости, готовом доме, а также индивидуальной жилой недвижимости с земельным участком. Также возможно оформления рефинансирования в Россельхозбанк. При оформлении заявки пенсионеру не стоит забывать, что предельный возрастной ценз на момент окончания займа не должен превышать 75 лет.

Для получения займа без поручительства пенсионерам нужно документально подтвердить трудовой доход. Рекомендуется иметь в собственности дополнительное жилье – это увеличит шансы на одобрение займа.

В отношении заемщиков существуют и другие требования Россельхозбанка:

• учитывается трудовая деятельность. За крайние 5 лет у пенсионера должен быть стаж не менее 1 года, из которых 6 месяцев приходятся на последнее место трудоустройства.
• оценка благонадежности. Помимо обязательного документального подтверждения имеющейся пенсии рекомендовано предоставить документы, свидетельствующие о депозитах, владении ценными бумагами, автотранспортом и др.

Ипотека «Россельхозбанка»: условия, процентные ставки и особенности оформления

Банк имеет государственное происхождение. Главное предназначение – финансирование агропромышленной отрасли. Размер собственного капитала и активов позволил войти в десятку крупнейших банков страны. По состоянию на 2018 год его активы превысили 2302 миллиардов рублей.

Особо стоит отметить количество подразделений. Операции совершаются в 120 офисах, полноценные подразделения насчитывают 78, к услугам населения готовы более 3000 банкоматов по всей стране. Также банк имеет свои представительства за пределами страны. Активно сотрудничает с международными платежными системами Visa и MasterCard. Сервис банкоматов тесно аффилирован с «Альфа банком» и «Промсвязьбанком». Их клиенты могут воспользоваться рядом услуг бесплатно.

Похожие записи:

• Снижение алиментов: как законно уменьшить сумму алиментов
• «Аэрофлот» начал продажу субсидированных билетов на 2023 год
• Налоги и страховые взносы: что изменится с 2023 года?