Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг НПФ по пенсионным накоплениям». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Надежность негосударственных пенсионных фондов выражается в количестве резервов и длительности работы организации. Опираясь на эти два параметра, можно с точностью сказать, стоит ли доверять деньги организации. Кроме того, в таблицу мы добавили данные о количестве застрахованных лиц по информации на конец 2021 года, что в определенной степени говорит о доверии со стороны населения.
|
НПФ |
Год создания |
Резервы, тыс. руб. |
Количество застрахованных |
|
Благосостояние |
1996 |
455 969 033,01 |
1 326 084 |
|
Газфонд |
1994 |
451 297 189,99 |
6 398 855 |
|
Эволюция |
2000 |
125 107 819,45 |
231 175 |
|
Транснефть |
2000 |
111 961 627,00 |
48 135 |
|
Сбер НПФ |
1995 |
76 410 672,00 |
8 752 771 |
|
Открытие |
1994 |
68 244 432,57 |
6 969 953 |
|
ВТБ |
2007 |
22 445 208, 00 |
2 945 427 |
|
Национальный НПФ |
1997 |
15 738 450,00 |
312 923 |
|
Ханты-Мансийский |
1995 |
12 179 777,53 |
257 299 |
|
Достойное будущее |
1994 |
8 801 784,09 |
3 780 302 |
Но все самое интересное описано отдельно в обзоре каждого НПФ. Так что за подробностями – чуть ниже.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
Из чего состоит пенсия
Выгоды перехода на обслуживание некоммерческими организациями очевидные, при этом многие до сих пор не понимают, из чего состоит пенсия. Анализ системы формирования накоплений показывает, что для формирования соцвыплат будущих пенсионеров работодатели перечисляют в пенсионный фонд 22% от заработной платы будущего пенсионера. Эти выплаты можно разделить на три части:
- «Солидарный тариф», или базовая часть, из которой, собственно, складывается основа пенсии при достижении человеком пенсионного возраста.
- Страховая часть, составляющая 14% от общей суммы поступлений. Эта сумма поступает на лицевой счет пенсионера, но в случае с ПФР, она не выдерживает инфляции.
- Накопительная часть, в которую входят 2% от суммы перечислений. Именно от этих двух процентов зависит в большей степени размер пенсии, хотя рассчитывать на большие пенсии с таким показателем не приходится.
Что касается негосударственных ПФ, то их основное преимущество заключается в увеличении накопительной части до 6%, что приводит к существенному увеличению суммы выплат. Важно также отметить, что структура инвестиции в НПФ отличается гибкостью, поэтому накоплениям не страшны глобальные изменения на финансовом рынке. Между тем, некоторые негосударственные фонды при заключении договора страхуются и прописывают фиксированную прибыль.
Рейтинг негосударственных ПФ
Прежде чем составлять ТОП лучших пенсионных фондов, работающих самостоятельно, специалисты учитывали наличие аккредитации в Центральном Банке РФ. Если ее нет, фонд работает нелегально, если организация аккредитована, то в том же Центробанке есть вся необходимая информация, которой достаточно, чтобы иметь представление о НПФ.
Рейтинг года, составленный на основе данных, собранных специалистами аналитической компании «Эксперт РА», выглядит так:
- На пятом месте в рейтинге надежности находится ОАО «НПФ РГС» — один из крупнейших фондов, занимающихся в РФ негосударственным пенсионным обеспечением. Ему уже доверили свои накопления свыше 3 миллионов наших соотечественников, и это несмотря на то, что организован он был в 2002 году. Под управлением фонда находится свыше 183 миллиардов рублей, при этом клиенты уже смогли получить порядка 1,2 млрд. руб. Доступ к услугам, предоставляемым фондом, происходит по всей территории России, так как он имеет развитую сеть региональных подразделений.
- Четвертое место в рейтинге занимает ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления», образованный в 1994 году, и выдержавший ряд потрясений, произошедших в государстве. Он является приемником НКФ «ГАЗФОНД», присоединились к нему также негосударственные фонды «КИТФинанс», Наследие», и «Промагрофонд». Предприятие имеет свыше 50 офисов по всей стране, а общая стоимость активов составляет более 490 млрд. руб., из них порядка 466 млрд. руб. – пенсионные накопления. Клиентская база насчитывает 6,23 миллиона человек.
- На третьем месте находится АО «НПФ «БУДУЩЕЕ», зарегистрированное в 2004 году. Это «номер три» по количеству клиентов (почти 4,5 миллиона человек), по сумме пенсионных накоплений (примерно 300 млрд. рублей) и по сумме выплат клиентам, получившим уже 4,7 млрд. рублей. Средний размер пенсии отличается от выплат ПФР на 4 тыс. руб., в среднем. Рассчитать свою пенсию можно на официальном сайте фонда, заполнив специальную форму.
- Доверить накопление средств также можно АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», образованном в 1994 году известной нефтяной компанией «ЛУКОЙЛ», которой россияне привыкли доверять. Свои средства фонду доверили уже свыше 3,5 миллиона клиентов из разных регионов страны, или каждый десятый россиянин, доверившийся негосударственным пенсионным фондам. На предприятии разработали целый ряд пенсионных программ для крупных российских предприятий. Фонд имеет максимальную надежность AAA, при этом клиентам предлагается высокий уровень сервиса, в основе чего лежит внедрение инновационных решений и IT-технологий
- Безусловным лидером среди многочисленных негосударственных фондов, занимающихся формированием пенсий, является компания АО «НПФ Сбербанка», образованная в 1994 году. Офисы фонда находятся по всей России, а заключить договор можно в одном из 6,5 тыс. отделений Сбербанка. Индивидуальный пенсионный план можно получить на официальном сайте предприятия, Свои накопления фонду доверили уже более 8,3 млн. рублей. По результатам 2017 года НПФ начислил на пенсионные счета 8,16%, что в 3 раза больше, чем уровень инфляции. Средства фонда инвестируются исключительно в ценные бумаги, поэтому накопленная доходность выше, чем накопленная инфляция.
По числу застрахованных в 2023 году, рейтинг выглядит следующим образом:
- Сбербанк;
- Открытие;
- ГАЗФОНД;
- БУДУЩЕЕ;
- САФМАР;
- ВТБ Пенсионный фонд;
- Доверие;
- НЕФТЕГАРАНТ;
- Большой;
- Социум;
Каждый гражданин России имеет право перехода из одного НПФ в другой, в случае предложения более выгодных условий. При этом вкладчик должен понимать, что может возникнуть риск потери инвестиционной прибыли. В году, согласно постановлению Центробанка, о таких рисках клиентов сотрудники НПФ должны предупреждать заранее. Осуществлять такой переход специалисты, между тем, не рекомендуют чаще, чем один раз в пятилетку.
Сравнить доходность инвестирования пенсионных накоплений
На нашем портале собраны результаты по доходности всех работающих с накоплениями НПФ за несколько лет (на основе данных Банка России и ПФР). Рейтинга тут нет, но сравнить доходности фондов, госуправляющего и инфляции можно. Для этого воспользуйтесь таблицей ниже на этой странице:
- при помощи переключателя выберите тип доходности – начисленная на счет или инвестиционная, то есть до вычета вознаграждений за управление средствами и отчислений в РОПС и ФГПН;
- при помощи другого переключателя выберите тип представления результатов – доходность по годам или накопленным итогом за несколько лет;
- в фильтре добавьте интересующую вас организацию или несколько организаций. По умолчанию в таблице отображаются результаты 10 крупнейших игроков рынка по объему средств под управлением.
Рейтинг НПФ по размеру накопленных средств
В этом списке лидирующие позиции занимают структуры, хранящие наибольший объем денежных средств россиян.
Таблица 1:
|
НПФ |
Объем накопленных средств | Резервы | Прибыль |
| Сбербанк | 649 336 540 тыс. руб. | 49 677 665 тыс. руб. |
5,42% |
|
Газфонд |
579 466 820 тыс. руб. | 23 789 540 тыс. руб. | 5,21% |
| Открытие | 525 665 253 тыс. руб. | 68 038 743 тыс. руб. |
4,63% |
|
Будущее |
266 245 281 тыс. руб. | 2 662 790 тыс. руб. | — 6,42% |
| ВТБ | 263 799 557 тыс. руб. | 11 187 195 тыс. руб. |
7,71% |
|
Сафмар |
258 927 540 тыс. руб. | 8 716 833 тыс. руб. | 3,94% |
| Эволюция | 175 089 940 тыс. руб. | 103 170 841 тыс. руб. |
6,14% |
|
Большой |
48 071 881 тыс. руб. | 6 905 113 тыс. руб. | 7,10% |
| Национальный | 24 756 822 тыс. руб. | 15 841 146 тыс. руб. |
7,50% |
|
Социум |
23 152 010 тыс. руб. | 2 198 836 тыс. руб. |
9,60% |
Показатель доходности НПФ
Под доходностью или прибылью застрахованного лица подразумевается денежная сумма, на которую увеличились средства на личном счету.
Многие надежные структуры при подписании договора с застрахованным лицом рассказывают о предполагаемом доходе или приводят статистику прибыли за прошедшие периоды. Однако совершенно точно узнать о размере накоплений после инвестирования невозможно.
Доходность НПФ:
|
НПФ |
Резервы без вознаграждения | Резервы до оплаты вознаграждения | Инвестиции без вознаграждений | Инвестиции до оплаты вознаграждения |
| Традиция | 10.72% | 11.06% | — |
— |
|
Внешэкономфонд |
9.79% | 11.09% | — | — |
| Социум | 8.58% | 9.61% | 8.16% |
9.10% |
|
Ростех |
8.20% | 8.73% | 5.75% | 6.91% |
| Ингосстрах | 8.05% | 8.96% | — |
— |
|
Альянс |
7.88% | 7.93% | 7.88% | 8.69% |
| Апк-фонд | 7.63% | 8.71% | — |
— |
|
ВТБ |
7.63% | 7.71% | 6.81% | 7.48% |
| Национальный | 7.44% | 7.47% | 6.99% |
7.03% |
|
Транснефть |
7.38% | 7.61% | 7.42% | 7.42% |
| Оренбургский | 7.32% | 7.43% | 6.64% |
7.58% |
|
Алмазная осень |
7.27% | 7.34% | 7.27% | 8.08% |
| Газпромбанк | 7.23% | 8.07% | — |
— |
|
Гефест |
7.09% | 8.07% | 4.21% |
4.94% |
Данные рейтинги составлены с учетом данных, которые предоставляются структурами на портале ЦБ РФ. Из приведенных данных можно сделать вывод, что предыдущий период был благоприятным для НПФ: объем накоплений повысился на 3,11% и достиг суммы 3,3 триллиона рублей.
Почему у НПФ всё так плохо?
Особой надежды на то, что НПФ все сделает правильно, нет. У такого пессимизма несколько причин. Во-первых, это юридические ограничения, которые подталкивают пенсионные фонды к инвестированию в инструменты с низким доходом.
НПФ обязаны гарантировать положительный инвестиционный результат сроком на 5 лет (ранее был 1 год). На первый взгляд кажется, что это забота о будущих пенсионерах, но на самом деле все наоборот. Пенсионные фонды ограничены в своих инвестиционных стратегиях и вынуждены инвестировать очень осторожно, не подвергаясь риску волатильности. Фактически, фонды вложили все свои деньги в облигации и депозиты, и в результате многие из них не могут даже победить инфляцию. Все это благодаря отличной динамике российского фондового рынка.
Другая причина плохой работы всей системы НПФ (пожалуй, самая главная) — в интересах собственников НПФ, которые редко совпадают с интересами будущих пенсионеров. В создание пенсионных фондов компаниями вложены огромные деньги. И, конечно, делали это не для счастья пенсионеров. НПФ не обязаны раскрывать клиентам информацию, в какие проекты они вложили свои деньги и каковы риски таких вложений. Но часто бывает, что НПФ большую часть денег вкладывает в акции одноименной компании. Так было с НПФ «Открытие», поэтому у них были такие плачевные результаты. Подробнее о конфликте интересов читайте в не потерявшей актуальности статье «Ведомости.
«Вишенкой на торте» в накопительной системе можно назвать комиссию, которая взимается ежегодно. НПФ отвечают за управление пенсионными накоплениями управляющих компаний (УК). Получается, что НПФ берет свой годовой взнос, и управляющая компания тоже берет его (независимо от результата). Формула комиссии сегодня следующая: 15% от дохода + 0,75% от всех средств. 15% дохода поступает из НПФ и 0,75% всех средств (вне зависимости от результатов управления) кладется в карманы управляющей компании. Таким образом, 15% и без того низкого дохода «исчезают» сразу в виде комиссии. Стоит ли удивляться таким плохим результатам?
|
Количество человек. |
Название НПФ |
Размер комиссии |
|
12/2 |
Гефест НПФ |
1,93% |
|
23/2 |
Осенний алмаз НПФ |
1,90% |
|
41/2 |
НПФ Сбербанк |
2,28% |
|
56/2 |
Ханты-Мансийский НПФ |
1,81% |
|
67/2 |
САФМАР НПФ |
1,26% |
|
78/2 |
БОЛЬШОЙ НПФ |
1,95% |
|
169/2 |
Ростех НПФ |
0,92% |
|
175/2 |
Строительный комплекс НПФ |
1,19% |
|
237/2 |
Доверие к НПФ |
1,82% |
|
269/2 |
ВТБ НПФ |
1,87% |
|
281/2 |
Магнит НПФ |
1,92% |
|
288/2 |
Национальный НПФ |
1,83% |
|
320/2 |
Компания НПФ |
2,08% |
|
326/2 |
АКВИЛОН НПФ |
1,69% |
|
346/2 |
Транснефть НПФ |
2,05% |
|
347/2 |
Фонд оборонной промышленности имени В.В. Ливанова НПФ |
2,52% |
|
359/2 |
Первый производственный альянс НПФ |
1,70% |
|
360/2 |
Профессиональный НПФ |
1,51% |
|
377/2 |
НПФ Волга-Капитал |
1,94% |
|
378/2 |
Перспектива УГМК-НПФ |
1,89% |
|
415 |
Альянс НПФ |
1,94% |
|
430 |
ГАЗФОНД НПФ |
1,77% |
|
431 |
БУДУЩЕЕ НПФ |
2,05% |
|
432 |
Открытие НПФ |
1,62% |
|
433 |
Сургутнефтегаз НПФ |
1,03% |
|
436 |
Эволюция НПФ |
1,91% |
|
437 |
Атомфонд НПФ |
1,77% |
|
440 |
НПФ ФЕДЕРАЦИЯ |
1,83% |
Чем Пенсионный фонд РФ отличается от негосударственных фирм?
Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают, что, в отличие от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Каким бы ни было финансовое положение страны, страховая пенсия будет выплачиваться в полном объеме с начисленными процентами.
НПФ не гарантирует 100%, что доход, рассчитанный на момент подписания соглашения MPT, останется на том же уровне в течение периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, размера финансового портфеля, общей суммы пенсий, выплачиваемых участникам фонда, и внешних экономических факторов: уровня инфляции, рыночной конкуренции, пенсионных реформ (с 2020 г. НПФ возьмет на себя особый контроль). В случае стабильного развития частная компания предлагает возможность в несколько раз увеличить сбережения или получить «голую» сумму удерживаемых взносов (в случае отрицательной доходности).
Как выбрать негосударственный пенсионный фонд или ПФР
Застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений может воспользоваться правом на переход не чаще одного раза в год из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд Российской Федерации, из негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд либо из Пенсионного фонда Российской Федерации в негосударственный пенсионный фонд, подав заявление о переходе либо заявление о досрочном переходе.
Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.
Определение размера средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче Пенсионным фондом Российской Федерации при переходе (досрочном переходе) застрахованного лица в негосударственный пенсионный фонд производится в соответствии со статьей 34.1 Федерального закона от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
Показатели доходности в рейтингах
Именно поэтому люди ищут какие-то ориентиры для сравнения НПФ и выбора подходящего варианта. Подобными ориентирами могут служить рейтинги НПФ, которые формируются с учетом целого ряда параметров. Конечно, ключевым показателем, заслуживающим внимания, является доходность.
По этому критерию «Эксперт РА» занимается формированием собственных рейтингов негосударственных структур. Последние цифры, обнародованные Центробанком, базируются на данных, обозначенных в отчетах за минувший год. В данном рейтинге доходности НПФ в 2018 году лидирующие позиции принадлежат:
- «Гефесту»;
- «Алмазной осени»;
- «Национальному НПФ»;
- «Роствертолу»;
- «УГМК-Перспектива»;
- «Первому промышленному альянсу».
Остальные позиции в топ-10 НПФ — 2018, по версии «Эксперта», достались «Большому», «Оборонно-промышленному фонду имени Ливанова», «Атомфонду» и НПФ Сбербанка.
В чём отличие государственного Пенсионного фонда от частного
На сегодняшний день в нашей стране есть только один государственный пенсионный фонд – это Пенсионный фонд Российской Федерации. Его деятельность жёстко регулируется Центральным банком, он включён в бюджетную систему и подотчётен государству.
Негосударственный пенсионный фонд представляет собой некоммерческую организацию социального обеспечения. Это частная компания, которая не является частью бюджетной системы страны. НПФ, наравне с государственным Пенсионным фондом, может выступать страховщиком вкладчика в части его накоплений на будущую пенсию.
Важно! Решение выбрать государственный или частный фонд принимает исключительно гражданин. Ни работодатель, ни агентства по трудоустройству или коммерческие банки не имеют права требовать перевести ваши средства пенсионных накоплений в НПФ.
Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.
Данные статистики выглядят так:
- с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 53;
- 36 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 17 – нет;
- всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.
Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.
На заметку! По оценке Национального рейтингового агентства через 2-3 года на рынке останется не более 30 негосударственных пенсионных фондов.
В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:
- Сбербанк;
- Газфонд;
- ВТБ пенсионный фонд.
По словам первого заместителя председателя Центробанка России Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:
- «жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;
- неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;
- проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;
- отслеживания рейтинговых показателей;
- контроля за качеством происхождения капиталов фонда.
Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.
Где можно формировать накопительную пенсию?
Лица, принявшие решение в пользу формирования пенсионных накоплений могут воспользоваться следующими вариантами по их размещению:
- В Пенсионном фонде РФ с выбором управляющей компании (УК). При этом УК может быть любая — частная, с которой ПФР заключил договор, или государственная (Внешэкономбанк).
- В негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
В случае, если накопления находятся в УК, то назначение и выплату накопительной пенсии будет производить Пенсионный фонд РФ, при варианте размещения средств в негосударственном пенсионном фонде — выбранный НПФ.
Формирование накопительной пенсии происходит за счет обязательных страховых взносов, перечисляемых работодателем за своих работников на ОПС (обязательное пенсионное страхование), добровольных взносов, и за счет инвестирования этих средств. Страховые взносы перечисляются работодателем в размере 22% от заработной платы работника, из них:
- 6% идет на накопительную пенсию;
- 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).
Стоит помнить, что с 2016 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу накопительной пенсии. Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.