Кредит под залог от инвестора

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под залог от инвестора». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.

Когда нужна помощь частных инвесторов?

Помощь частных инвесторов нужна тогда, когда займовик уверен в том, что банк откажет в кредите. Например, если заявитель имеет судимость или если неоднократно нарушал правила дорожного движения и так далее. Служба безопасности финансового учреждения проводит тщательную проверку клиентов и при наличии данных обстоятельств может посчитать заявителя неблагонадежным.

Если заемщик желает оформить ссуду не как физическое лицо, а как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, также может потребоваться помощь частного специалиста, а именно, кредитного брокера. Посредник выполнит работу по подбору подходящего банка и оформлению договоров займа и инвестирования, так как не каждая компания оплатит услуги юрисконсульта.

Кредитный брокер обеспечит сопровождение сделки на одном или нескольких ее этапах либо поможет полностью оформить кредит. Опытные специалисты, как правило, сотрудничают со многими банками и хорошо знакомы с их требованиями. Поэтому клиент может рассчитывать на получение займа на самых выгодных условиях.

Сравнение, заем под залог недвижимости у частного инвестора или в банке?

Основные отличия кредита под залог у частного инвестора от банковского займа:

1. Даже с учетом комиссии за обслуживание проценты по кредиту от частного лица могут быть ниже, чем в банке. Это зависит от остальных параметров ссуды.
2. Инвесторы предоставляют займы всем совершеннолетним гражданам, безработным студентам, в то время как в банках установлены возрастные ограничения для клиентов.
3. Частный кредитор быстрее назначает встречу, рассматривает заявку и оформляет документы. Деньги можно получить в день обращения по расписке или типовому договору.
4. При обращении к частному лицу не требуется большой пакет документов и оформление страховки. Для получения кредита часто достаточно паспорта и справки о праве собственности на жилье.
5. Все параметры займа (ставки, сумма выплаты) устанавливаются в индивидуальном порядке. Поэтому можно взять кредит на более удобных условиях, чем в банке.
6. Сделки с частными инвесторами сопряжены с рисками, связанными с мошенническими действиями. Этому способствует отсутствие специального правового поля. Банки действуют в рамках законодательства и гарантируют законность дела. При допущении нарушений норм с их стороны клиент может защитить свои права в суде.

Как получить частный кредит от частного инвестора под залог?

Чтобы получить такой вид займа, воспользуйтесь посредничеством компании «Финансовый сервис». У нас принят следующий порядок взаимодействия с клиентом:

• Вы обращаетесь к нам по телефону или через интернет.
• Если вы выбрали вариант «через интернет», в течение получаса вам перезванивает наш эксперт и вы обсуждаете условия сделки в телефонном режиме.
• Собираете нужные документы и отправляете нам по почте.
• Экспертная комиссия принимает решение о кредитовании. Предельный срок — 3 дня.
• Если решение положительное — подписываем договор.
• Вы можете получить кредит под залог недвижимости у частных инвесторов в тот же день.

Одной из распространенных сегодня практик является кредит под залог недвижимости, отзывы о котором встречаются самые противоречивые. Кто-то восхищается удачным вложением и крупной прибылью от развития бизнеса. А у кого-то мнение прямо противоположное, ведь он лишился жилья из-за того, что неправильно распорядился полученной суммой.

Давайте рассмотрим, какие сопровождают кредит под залог недвижимости риски, и какие советы по отзывам стоит принимать во внимание, а какие написаны банкирами для привлечения внимания доверчивых клиентов? И как понять, в какой банк или финансовую организацию имеет смысл обращаться, и не обманет ли частный инвестор при заключении сделки?

Отзывы о займах под залог недвижимости часто публикуют на сайтах сами банки. Если присмотреться, то большинство их них – положительные. И процент низкий, и условия понравились, и сотрудники все как на подбор молодцы.

А вот на многочисленных форумах те, кто брал кредит под залог недвижимости, отзывы оставляют отрицательные. И с процентами обманули, и комиссии утаили, и со сроками поджимают. Так кому же верить? – задумываются потенциальные заемщики.

На самом деле, доверять следует профессионалам, которые не заинтересованы кровно в получении ваших денег. Кредитный брокер «Альянс Финанс» поможет взять кредит под залог квартиры, отзывы о котором оставлены непосредственно нашими клиентами. Они уже воспользовались нашими услугами при оформлении займов, и их заранее проинформировали обо всех рисках и «подводных камнях» выбранного варианта ссуды.

Кто предоставляет кредит под залог квартиры

Выдать займ под залог квартиры могут не только кредитные учреждения и предприниматели, но юридические, а также физические лица. К кредитным учреждениям относятся МФО и банки.

Физические лица, которые предоставляют подобные кредиты, в основном являются частными инвесторами.

Такой тип денежного займа является самым безопасным для кредитора. Данный вид залогового имущества просто не дает возможности заемщикам пропустить один из платежей или вовсе отказаться от возврата кредита.

Главное – чтобы сумма залогового имущества примерно соответствовала кредиту. Для этого нужно просто выполнить оценку залогового имущества (квартиры) при помощи независимого эксперта.

Если в качестве залогового имущества является именно квартира, то сумма займа будет большая. Соответственно договор займа необходимо обязательно оформить в письменном виде. Об имуществе, выступающем в качестве залога, может быть сказано в самом договоре. Это необходимо будет детально расписать.

Еще лучше, если будет оформлен отдельный договор залога, в котором будет четко указано, что он является дополнением к договору займа под номером…… и от какого числа. Самостоятельно существовать подобный договор не может.

Все равно, если в качестве залога выступает квартира, то договор должен быть в обязательном порядке зарегистрирован в Росреестре. Учитывая, что оба данных договора являются дополнением друг друга, то регистрировать нужно оба договора.

Где найти частного кредитора

Если вы тщательно взвесили риски и готовы брать займ под расписку, возникает только вопрос поиска, собственно, заимодавца. Здесь на помощь придут:

• Объявления в СМИ разной направленности, чаще всего печатные (газеты, журналы, специализированные издания);
• Форумы и порталы в интернете;
• Социальные сети — ВКонтакте, Фейсбук, Одноклассники и другие;
• Специализированные каналы в мессенджерах: WhatsApp, Telegram, Viber и др.;
• На всех перечисленных площадках можно разместить собственное объявление, заранее обозначив условия — величина займа, приемлемая процентная ставка, залог и т.д.;
• Друзья, знакомые и родственники.

Как проверить надежность займодателя

Просто так брать деньги в долг у незнакомого, особенно большие — идея подчас несбыточная. Если хочется провести сделку надежно, мы рекомендуем обращать внимание на следующие аспекты:

• Если займодавец не оставил никаких данных, кроме телефона или эмейла — лучше к нему не обращаться: возможны подводные камни и мошенничество. Все серьезные кредиторы обязательно дают о себе информацию, ведь это обязательно для успешной и защищенной сделки;
• Специализированные ресурсы обычно аккумулируют информацию о займодателях и должниках, так что у вас есть возможность проверить репутацию человека. Мы крайне рекомендуем этим пользоваться;
• Если вам предлагают частный кредит под залог квартиры, мы не рекомендуем на это соглашаться: очень велик шанс, что по итогу начнется тяжба за недвижимость при первой же просрочке с вашей стороны;
• Все предложения, где фигурируют неадекватно лояльные условия — огромные суммы, низкие ставки, большие сроки возврата долга, — выложены на площадку мошенниками. Так они завлекают возможных жертв. Иначе зачем успешному займодавцу давать незнакомым людям миллионы, несмотря на высочайший для него риск — так еще и под маленькие проценты?
• Честный кредитор не станет давать займ без личной встречи: ему необходимо убедиться лично в существовании должника и его платежеспособности. Но будьте аккуратны: если инвестор предлагает тихое и безлюдное место, соглашаться нельзя ни в коем случае! Самое оптимальное место — торговый центр, кафе, фудкорт и т.д.

Требования банка к клиенту и предмету залога

У каждой кредитной организации свои требования к заемщикам и залоговым объектам. Однако можно говорить о каких-то общих чертах.

Требования к клиенту:

• возрастные рамки начинаются от 21 года до 75 лет (на дату окончательного расчета с банком);
• заемщик является гражданином России;
• рабочий стаж не менее 1 года, а на нынешнем месте не менее 3 месяцев;
• отсутствие отрицательной истории погашения кредитов.

Требования к залогу:

• Объект недвижимости располагается в регионе присутствия отделения банка;
• заемщик должен являться собственником залога;
• в залоговом имуществе нет собственников не достигших совершеннолетия;
• на предмете залога нет наложенных обременений или арестов;
• не принадлежит капитальному ремонту, сносу или к аварийному фонду.

Оформление договора займа с предоставлением залога

Чтобы приступить к оформлению кредитного договора с частным займодателем, нужно:

1. Найти подходящего человека, который занимается выдачей займов под залог жилого имущества. Как правило, таким человеком может быть и физическое, и юридическое лицо.
2. Подать заявку на кредитование. В данном варианте заявки рассматриваются быстро — в течение суток.
3. Следующий этап — заключить кредитный договор.
4. Затем регистрируется кредитный договор в Росреестре. Если заключается два вида договоров (займа и залога), то оба должны быть зарегистрированы.
5. Далее заемщик получает запрашиваемую сумму денег.
6. Теперь право на объект недвижимости принадлежит частному кредитору до тех пор, пока не будет полностью погашен долг.

Бывает возможность (по договоренности с кредитором) о получении части суммы до регистрации документов в Росреестре. Процесс кредитования у частных инвесторов гораздо быстрее, чем через кредитные организации.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

• «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
• «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
• «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
• «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
• Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.

Ответы на популярные вопросы

Нужна помощь: у меня накопился крупный кредитный долг – закрыть его нужно в текущем году. В собственности есть квартира, но она не в спб. Могу ли я оставить её в залог?

Ответ: в санкт петербурге располагается наш главный офис, а заявки на займы оформляются и за его пределами. Так что, да, Вы можете оформить заём под залог – советуем связаться с нашим контактным центром.

У меня есть нецелевой кредит под залог дома и по нему появились большие задолженности. Могу ли я оформить перезалог?

Ответ: конечно, ЦЗК Лиговский предлагает возможность сделать перезалог и взять деньги на закрытие прошлого кредита – за подробностями обратитесь по нашему телефону.

Нужны деньги на выгодных условиях? Лиговский центр кредитования – залог Вашего благополучия! Наша компания работает в данной сфере уже более 8 лет: мы заботимся о каждом клиенте!

Условия получения кредита

Процентная ставка по залогу жилой недвижимости в Москве и Московской области, может составлять 12-42 % годовых. Такой значительный разброс связан с разным уровнем ликвидности недвижимости, региональными факторы, а также возможным наличием стоп-факторов у заёмщика. По займам с обеспечением недвижимостью предлагаются большие лимиты. Доступная сумма кредитования зависит от оценочной стоимости предоставляемого в обеспечение квартиры. Ориентироваться можно на лимит до 60% от рыночной стоимости или от 500 тысяч до 20 миллионов рублей. Длительный срок кредитования — от 2 месяцев до 20 лет.

Эксперты же определяют стоимость квартиры с учётом следующих факторов:

• расположение дома, престижность района;
• площадь и планировка квартиры;
• год сдачи дома в эксплуатацию;
• технология строительства дома, уровень инженерного оснащения и инфраструктуры;
• выполненный ремонт;
• транспортная доступность, экологическая обстановка в районе.

Как составить договор с частным инвестором

Для получения частного кредита необходимо заключить прямое соглашение с инвестором. Причем отдельно составляется два договора: непосредственно займа и залога (закладная).

В кредитном договоре указываются личная информация, обязанности и права сторон, а также условия (сумма, величина процентных начислений, срок возврата), ответственность участников при нарушении условий прямого соглашения, способы разрешения споров и вероятные форс-мажорные ситуации. Обязательно в документ включается пункт об обеспечении — залоге. Описываются характеристики имущества и условия его оформления в залог. Прилагаются копии удостоверений личностей сторон.

В договоре залога (закладной) описываются обязанности и права участников, возникающие по отношению к залоговому имуществу. В таком документе обязательно должны содержаться:

• описание предмета залога: тип данного недвижимого имущества и назначение (жилое, коммерческое), его местонахождение (адрес), квадратура и количество комнат;
• данные об оценке залога;
• условия выполнения заемщиком (залогодателем) долговых обязательств, обеспечиваемых залогом: основания возникновения таких обязательств (договор кредита), конкретные суммы, сроки и процентные начисления;
• обязанности и права залогодателя и залогодержателя, а именно особенности владения и распоряжения залогом (проживание, ремонт, сдача в аренду и прочие действия);
• особенности взыскания на предмет залога;
• ответственность за нарушения пунктов соглашения;
• гарантии, касающиеся залога и подтверждаемые залогодателем (владельцем): нахождение в его собственности, отсутствие иных совладельцев (или наличие их согласий на залог), отсутствие обременений;
• сроки действия прямого соглашения;
• форс-мажоры;
• реквизиты двух сторон;
• копии документов на залог.

Есть типовые образцы договоров частных кредитов и залога. Но лучше всего документы составлять с помощью юриста, чтобы сделать это грамотно и законно. И обязательно заверение таких бумаг у нотариуса.

Как найти частного инвестора

Частным инвестором по закону может быть любое юридическое или физическое лицо, например, обычный имеющий денежные средства гражданин, ИП или организация в лице ее генерального директора. И сегодня частное инвестирование в Москве и по всей России довольно развито, так что найти кредитора — не проблема.

Но важно выбрать надежного и проверенного инвестора, который не просто предоставит частный кредит, но и не обманет. Поиски предложений удобно осуществлять в интернете: в сети немало объявлений от компаний и физических лиц.

К сведению! Частных инвесторов в РФ немало, но наиболее известными считаются «Частный инвестор», «Альянс Финанс», «Частный инвестор №1», «Инвестор».

Если вы решили сотрудничать с компанией, то обратите внимание на ее официальный сайт: на веб-ресурсе должна содержаться исчерпывающая информация о частном инвесторе: оказываемые ею услуги и условия их предоставления, контакты и реквизиты (адрес, телефонный номер и электронная почта), отзывы клиентов, новости, описание организации. Желательно наличие формы обратной связи и раздела полезной ознакомительной информации.

Поиски частных лиц, дающих кредиты с залогом, лучше осуществлять на специализированных биржах или сервисах объявлений. На многих из них претенденты проверяются и отбираются по определенным критериям, что уменьшит риски обмана и мошенничества для клиента.

Преимущества частных займов под залог недвижимого имущества

Частные лица, предоставляют необходимые средства в качестве займа без справок о доходах и не принимают во внимание наличие просроченных задолженностей.

Взять деньги в кредит у инвестора, предлагая под залог квартиру или иной равный по значимости объект, оптимальнее для многих кредитополучателей, поскольку у частного лица есть привлекательные предложения:

• взять в кредит у частных лиц деньги под обеспечительный залог в виде городской квартиры, загородного дома выгодно, так как частные инвесторы принимают решение о выдаче средств в тот же день, когда была получена заявка по кредиту;
• Когда договор подписан, но пока не зарегистрирован, многие из частных инвесторов, выдающих своим клиентам займы под залог жилой недвижимости, выдают аванс от суммы кредита, но есть возможность получить всю сумму в течение часа;
• не придется сталкиваться с бюрократией. Займ строится на лояльной кредитной политике. Чтобы рассмотреть заявку на займ, кредитор ограничивается только оценкой стоимости и ликвидности заложенной недвижимой собственности;
• если заемщику срочно нужны деньги в кредит, выставляя под залог дом, участок земли, квартиру, то без всяких дополнительных требований сумму можно получить от частного лица, т. к. на рассмотрение заявки и выдачу средств уходит не более 1 дня;
• займ от частного инвестора можно получить с плохой кредитной историей и без кредитной истории (КИ);
• займ от частного кредитующего лица предоставляется под залог недвижимости без подтверждения доходов;
• при частном кредитовании, проводимом под залог недвижимости, не учитываются долговые обязанности по ФССП со стороны кредитополучателя, а также помимо различных актов, составленных федеральной службой судебных приставов в отношении заемщика;
• частный инвестор нередко предлагает кредит под залог жилой недвижимости, которой становится дом, квартира, коммунальная комната, а также иная собственность, расположенная в Москве или в менее населенном городе Московской области, из-за чего займ от частного инвестора является единственным возможным вариантом получения денег, если у заемщика плохая кредитная история;
• заемщику не требуется поручитель. Таких требований к нему не предъявляется, когда он предоставляет ликвидный залог;
• допускается провести досрочный платеж. График не обязательно соблюдать из месяца в месяц, четко выплачивая обозначенные суммы. Не устанавливает ежемесячный лимит. За досрочное погашение дополнительных процентов не взимается.

Условия, которые предлагаются при кредитовании, делают получение займа от инвестора, выдающего средства под залог квартиры или коммерческой недвижимости, доступным для любых кредитополучателей, у которых разное финансовое положение.

Преимущество в кредитовании от частного лица в следующем:

1. В некоторых аспектах кредиты от частных инвесторов более выгодны, чем в банках, например, требования для заемщиков менее строгие, доля кредита от оценочной стоимости собственности выше, чем у банков и при этом ставка по кредитам может быть ниже;
2. Договор относительно займа, может заключаться от 61 дня до 20 лет.

Требования при займе под залог от частных лиц

Главное требование — залоговая недвижимость должна иметь высокую ликвидность. То есть, при определенных сложившихся обстоятельствах она должна быстро реализовываться.

Недвижимость не должна находится в аварийном состоянии. Если это дом, квартира, все системы должны функционировать в полном объеме. Водоснабжение, отопление, газ, свет.

Проведение незаконной перепланировки еще один фактор отказа в выдаче кредита.

Проблемной недвижимостью, выставляемой под залог, могут также стать деревянные дома и здания, поскольку потенциально они могут оказаться в числе строений под снос.

Кредитор, как правило, обращается к профессиональному оценщику недвижимости, чтобы получить заключение о степени износа, вероятной аварийности, необходимости провести ремонт. Услуги оценщика сопровождаются дополнительными расходами, но кредитные брокеры обычно предлагают услуги оценщика бесплатно.

Требования, предъявляемые кредитополучателю

1. Кредитоваться может лишь совершеннолетний гражданин от 18 до 75 лет, обладающий правами на недвижимость.
2. Некоторые инвесторы выдают займы под залог собственникам недвижимости, чей возраст превысил максимальный уровень в 75 лет, если те задействуют более молодого по возрасту созаемщика.

Похожие записи:

• Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?
• Как узнать свои налоги?
• Социальный контракт 2023 — бизнес-план, образец, условия получения