Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Дoкyмeнты для oфopмлeния ипoтeки
Для oфopмлeния ипoтeчнoгo кpeдитa вы дoлжны бyдeтe пpeдocтaвить бaнкy:
- пacпopт c oтмeткoй o peгиcтpaции, xoтя бы вpeмeннoй, ecли нeт пocтoяннoй пpoпиcки;
- втopoй дoкyмeнт, пoдтвepждaющий личнocть – зaгpaнпacпopт, вoдитeльcкoe yдocтoвepeниe, yдocтoвepeниe личнocти вoeннocлyжaщeгo, вoeнный билeт, CНИЛC;
- cпpaвкy пo фopмe 2-НДФЛ, для пpeдпpинимaтeлeй — нaлoгoвyю дeклapaцию или cпpaвкy пo фopмe бaнкa;
- кoпию тpyдoвoй книжки;
- дoкyмeнты пo пpиoбpeтaeмoй квapтиpe, ecли зaлoгoм пo кpeдитнoмy дoгoвopy бyдeт oнa: пacпopт пpoдaвцa, пpaвoycтaнaвливaющий дoкyмeнт, тexничecкий пacпopт, кaдacтpoвый пacпopт, oтчeт o cтoимocти нeдвижимocти, выпиcкa из Eдинoгo гocyдapcтвeннoгo peecтpa нeдвижимocти oб oтcyтcтвии apecтoв и зaпpeщeний нa пpoдaжy квapтиpы и иныx зapeгиcтpиpoвaнныx oбpeмeнeний;
- дoкyмeнты пo oбъeктy нeдвижимocти, пpeдocтaвляeмoмy в зaлoг, ecли этo oбъeкт, кoтopый yжe пpинaдлeжит вaм: выпиcкa из EГPН – жeлaтeльнo, нe cтapшe 1 мecяцa, oтчeт oб oцeнкe pынoчнoй cтoимocти имyщecтвa – дeйcтвитeлeн в тeчeниe 2 мecяцeв, тexничecкий пacпopт, выпиcкa из лицeвoгo cчeтa, пoдтвepждaющaя, чтo в квapтиpe нeт зapeгиcтpиpoвaнныx лиц, нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe coглacиe cyпpyгa нa пepeдaчy oбъeктa в зaлoг.
Основные условия получения ипотеки
Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:
- договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
- максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
- первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
- распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
- ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
- ограничений по срокам кредитования нет;
- субсидии и маткапитал использовать можно.
Размеры льготного кредита по сельской ипотеке
Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).
Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.
Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).
Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).
В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.
— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку
Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.
Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:
- заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
- один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
- второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
- при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).
В статье описано, какие документы требуются для получения ипотечного кредитования в Россельхозбанке на 2023 год. Из вышенаписанного можно извлечь следующие выводы:
- Сбор документов необходимо осуществлять с учетом всех особенностей выбранной кредитной программы.
- Чтобы уточнить актуальные условия по ипотеке можно обратиться в ближайший филиал Россельхозбанка, сделать запрос письменно или позвонить по указанным телефонам на официальном сайте в разделе контакты.
- Оформление страхового полиса входит в стандартные условия при получении кредитования.
- Документы на ипотеку должны быть заполнены аккуратно, без помарок, исправлений и других дефектов.
- Воспользоваться ипотечным кредитованием в Россельхозбанке можно не только для покупки нового дома или квартиры, но и чтобы приобрести вторичное жилье.
- Рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа можно с помощью кредитного калькулятора, для этого нужно ввести сумму кредитования, процентную ставку, сумму первого взноса и другое.
Перечень документов для приобретения недвижимости
Суть ипотеки в том, что заемщик не получает деньги, а банк их переводит напрямую продавцу недвижимой собственности.
Чтобы деньги поступили на счет продавца, ему нужно подготовить следующий перечень документов:
- личный паспорт;
- выписка из ЕГРН, подтверждающая права собственности на недвижимость (действительна только на протяжении одного месяца);
- правоустанавливающие бумаги, то есть документы, на основании которых продавец получил права собственности на объект;
- кадастровый паспорт;
- выписка из ЖЭК об отсутствии долгов по оплате коммунальных платежей;
- заключение оценочной стоимости недвижимости.
Государственная регистрация – предпоследний шаг на пути получения ипотеки
Документы на ипотеку квартиры должны также включать бумаги, подтверждающие регистрацию имущественных прав на недвижимость. Оформлением прав собственности на недвижимые объекты занимается Росреестр. Участники правоотношений должны лично обратиться в территориальное отделение государственного реестра с полным пакетом сопутствующих документов.
Как показывает практика, уже на протяжении пяти суток участники смогут получить подтверждение, что данные о владельце изменены. Новые выписки из единого государственного реестра передаются в банк. Но до момента полного погашения кредита собственник имеет ограниченные возможности распоряжения объектом.
После того, как финансовое учреждение удовлетворит заявление и будут пройдены все этапы покупки (занимает до четырех месяцев), продавец собственности должен будет представить номер банковского счета, на который нужно перевести деньги. Необязательно оформление счета в ВТБ, но если воспользоваться услугами того же финансового учреждения, то получится сэкономить на процентах.
Стандартный пакет документов, который запросят в каждом банке
Финансовая устойчивость и социальное положение заемщика для любого кредитора являются определяющими в решении. У банков это называется «первоначальным одобрением» ипотечного кредита. Логично, что его выдача невозможна без установления кредитного рейтинга, характера занятости, доходов и платежеспособности клиента. С проверки таких фактов и начинается взаимодействие с финансовой структурой.
На основе представленных клиентом сведений банк одобряет ипотеку, устанавливает максимальную сумму кредитования и предоставляет время для поиска недвижимости под сделку (90 дней). Как только объект выбран, можно собирать бумаги. Стандартный перечень документов требуют практически все финансисты, кредитующие население с залоговым обеспечением.
Какие документы потребуются?
Сбербанк требует от претендентов наличия заявления. Бланк анкеты можно получить лично в отделении банка или заполнить на сайте ДомКлик. Кроме того, нужен паспорт в качестве основного документа, удостоверяющего личность. Перед походом в банк проверьте, чтобы он был действителен. То же нужно сделать с дополнительным удостоверением. В его качестве выступает загранпаспорт, СНИЛС, служебный пропуск, права на вождение и т.д. Этого уже достаточно, если заявитель готов внести половину стоимости квартиры. В противном случае документов будет больше.
Для удобства выбора объекта недвижимости информация для клиентов Сбербанка (действующих и потенциальных) есть на сайте ДомКлик. Здесь же можно запросить перечень документации, необходимый для конкретного случая.
Алгоритм действий по оформлению рефинансирования ипотеки
Перекредитование, по своей сути, это простая процедура, состоящая из нескольких шагов. Если выполнять их, то проблем с рефинансированием у заемщика не возникнет.
На первом этапе нужно:
- заполнить и подать заявку (в офисе или на официальном сайте);
- дождаться ответа (в виде СМС на телефон или письма на электронную почту);
- собрать пакет документов (после одобрения);
- подать бумаги в банк.
После детального рассмотрения документов и личности заемщика кредитное учреждение принимает окончательное решение о рефинансировании.
Если оно было положительным, то необходимо:
- подготовить документы на объект недвижимости;
- явиться в банк для совершения сделки;
- изучить договор и подписать его.
С этого момента события могут разворачиваться по 2 сценариям.
Согласно первому, заемщик получает деньги на руки и самостоятельно погашает долги. У него есть 1,5 месяца, чтобы предоставить новому кредитору выписку о полном выполнении взятых обязательств.
Во втором случае банк самостоятельно переводит средства на счет предыдущего кредитора.
Оформление ипотечного кредита
Приобретение жилья связано с необходимостью нести существенные финансовые инвестиции.
Но множество граждан РФ в подобных условиях не могут совершить покупку жилплощади за счет личных средств и обращаются за заемными средствами в банк.
В настоящее время программы кредитования направлены на учет интересов многообразных групп населения. Заявки на получение ипотечного кредита зачастую одобряются даже в отношении категорий граждан, которые ранее не могли на него претендовать (пенсионеры, родители-одиночки и др.).
Банки предоставляют кредиты по более выгодным льготным ставкам, в частности в отношении военнослужащих, молодых семей, бюджетников, врачей др.
Для получения ипотечного кредита необходимо подобрать ипотечную программу и предоставить комплект необходимых документов.
Стандартный пакет документов для Сбербанка
Что же делать заемщикам, которым нужен кредит, не соответствующий вышеуказанным критериям? Какие документы нужны для ипотеки, подразумевающей выдачу займа на условиях с меньшими требованиями по размеру первоначального взноса? Каков стандартный пакет бумаг для Сбербанка?
- Во-первых, понадобится основной российский документ, удостоверяющий личность гражданина, — паспорт.
- Во-вторых, потребуется ксерокопия трудовой книжки заемщика — для того, чтобы подтвердить занятость и наличие постоянного дохода.
- В-третьих, понадобится предоставить справку 2-НДФЛ (либо документ, составленный по форме банка). При помощи этих бумаг банк анализирует фактические доходы заемщика.
Если заемщик — индивидуальный предприниматель, то ему необходимо будет предоставить в Сбербанк копию налоговой декларации. На документе должна стоять печать ФНС, подтверждающая, что оригинал сдан в это ведомство.
Какие финансовые документы нужны в банк для ипотеки?
Наибольший интерес для банковской организации представляют бумаги, свидетельствующей о финансовой состоятельности потенциального заемщика. В банк для получения ипотеки нужно принести документы с работы. Чаще всего это справка, заверенная подписью работодателя и напечатанная на фирменном бланке предприятия. Эта справка подтверждает, какую заработную плату получает заявитель.
Если заявитель имеет дополнительные доходы, то информацию о них также стоит предоставить сотруднику банка. Это может быть работа по совместительству, доход от сдачи имущества в аренду и прочее. Все это подтверждает наличие дохода, благодаря которому заемщик сможет выплачивать взятый кредит.
Если в собственности заявителя есть какое-либо имущество, то есть смысл предоставить информацию о нем. Это повысит уровень доверия со стороны банка и увеличит шансы получить ипотеку.
В качестве документа, свидетельствующем о возможности ипотечника сделать первый взнос, обычно выступает выписка с его банковского счета.
Наиболее важным документом является справка, свидетельствующая о стабильном и достаточно высоком доходе заемщика.
Посредники, оформляющие документы для ипотечного кредитования
Нередко можно встретить предложения: подготовим документы необходимые для получения ипотеки. В таком случае заемщик обращается к услугам посредника – ипотечного брокера.
Ипотечный брокер – это специалист, который помогает решить все проблемы, которые могут появиться в процессе оформления ипотеки. Одной из его функций и является помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг. Кроме помощи в сборе документов на дом для ипотеки, ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение сделки. Он проверяет юридическую чистоту выбранной квартиры, помогает правильно написать заявление и заполнить анкету, выбрать наиболее выгодное предложение.
Средняя стоимость услуг брокера составляет 1% от стоимости ипотеки, но благодаря ему ипотечник может сэкономить гораздо более существенную сумму. Желательно выбирать не узкого специалиста, а эксперта, который возьмется за полное сопровождение сделки до момента подписания договора купли-продажи недвижимости.
Обращение к ипотечному брокеру ускорит процесс сбора документации и гарантирует правильность ее оформления.