Ипотека для госслужащих: выбираем наилучший вариант

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для госслужащих: выбираем наилучший вариант». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Какие банки дают ипотеку для госслужащих

2. В какие банки можно обратиться

3. Основные требования к госслужащим, участвующим в программе

4. Право на получение жилищной субсидии для госслужащих

5. Что представляет собой социальная ипотека для госслужащих

6. Процедура рассмотрения

7. Субсидии на погашение ипотеки — виды

Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.

После получения положительного решения от административной комиссии на выделение целевой субсидии государственный служащий должен будет дождаться своей очереди на ее выплату. Ждать иногда приходится не один год. Но после того, как эта очередь подошла. Необходимо будет оперативно уведомить банк-кредитор, в котором был оформлен ипотечный кредит, о поступлении меры господдержки. Сделать это следует обязательно, так как в некоторых банках единовременное внесение суммы для погашения долга по ипотеке разрешается только по заполнении соответствующего заявления.

Обычно комиссии сообщается номер ссудного счета по договору об ипотеке и иные реквизиты по требованию, по которым будет производиться перевод. После зачисления денег график платежей по займу будет скорректирован в пользу заемщика.

Какие банки дают ипотеку для госслужащих

Оформление ипотеки для госслужащих технически ничем не отличается от получения стандартного ипотечного займа. Нужно обратиться в любой банк, расположенный на территории РФ, оформить ипотеку, дождаться получения субсидированной выплаты и внести ее в счет погашения уже оформленного ипотечного кредита в соответствии с условиями льготной программы. Ну и, конечно, при выборе кредитной организации нужно ориентироваться на репутацию и опыт банка в работе с подобными программами. К таким банкам относятся Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.

Рассмотрим подробнее, что предлагают кредиторы в отношении льготных ипотечных программ с господдержкой:

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес.	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	9,2	15	6	21–75	Если клиент не получает зарплату в Сбербанке, + 0,5 %. При отказе от страховки +1 %, отказ от электронной регистрации + 0,1 %; отказ от акции «витрина» + 0,3 %. По программе молодая семья минимальная ставка 8,8 %.
ВТБ	9,1	15	3	21–65	8,9 % если площадь больше 65 кв. м., по зарплатному проекту ПВ 10 %.
«Райффайзенбанк»	10,99	15	3	21–65
«Газпромбанк»	10	20	6	21–60	10 % ПВ для работников газовой сферы, 15 % ПВ для крупных партнеров.
«Россельхозбанк»	10,25	15	6	21–65	10 % ПВ на готовое жилье для молодой семьи; скидка 0,25, если стоимость свыше 3 млн; еще скидка 0,25, если кредит оформляется через партнеров.
«Абсолют банк»	11	15	3	21–65	ФБ +0,5 %
Банк «Возрождение»	11,75	15	6	18–65
Банк «Санкт-Петербург»	12,25	15	4	18–70	Скидка 0,5 % для получающих зарплату и при имеющейся закрытой ипотеке в банке, 1 % после ввода дома в эксплуатацию.
«Промсвязьбанк»	11,75	20	4	21–65
«Уралсиб»	11	10	3	18–65	0,5 % выше, если форма банка и будет 20 % ПВ.
Ак «Барс»	12,3	10	3	18–70	0,5 % скидка у партнеров.
«Транскапиталбанк»	12,25	20	3	21–75	Можно снизить ставку на 1,5 % за 4,5 % комиссии.
Банк «Центр-Инвест»	10	10	6	18–65	В период 5–10 год ставка 12 %, далее индекс ставки Моспрайм (6М); по состоянию на 1 октября 2020 +3,75 % годовых.
ФК «Открытие»	10	15	3	18–65	Плюс 0,25 % для работников ФБ, скидка 0,25 % для корпоративных клиентов, снижение на 0,3 % при оплате комиссии 2,5 %, для зарплатных клиентов первый взнос 10 % по ФБ 20 %.
«Связь-банк»	11,5	15	4	21–65
«Запсибкомбанк»	11,75	10	6	21–65	Скидка 0,5 % для зарплатных клиентов.
Банк жилищного финансирования	11	20	6	21–65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18–65
«Металлинвестбанк»	12,75	10	4	18–65
Банк «Зенит»	13,75	15	4	21–65
«Росевробанк»	11,25	15	4	23–65
СМП банк	11,9	15	6	21–65	Скидка 0,2 %, если ПВ 40 % и выше; скидка 0,5 % льготным категориям клиентов; скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9–11,4 %.
АИЖК	11	20	6	21–65
Евразийский банк	11,75	15	1	21–65	4 % комиссия – скидка 1,5 % работает по дельте
«Юникредит банк»	12,15	20	6	21–65
Альфа-Банк	11,75	15	6	20–64	4 % комиссия – скидка 1,5 % работает по дельте

В какие банки можно обратиться

Подавать документы следует в проверенные банковские учреждения, имеющие большой опыт в работе с государственными структурами. В рейтинг таких банков ходят Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк, УралСиб.

Самые выгодные ипотечные предложения банков:

Банк	Процентная ставка	Первоначальный взнос (%)	Требования к заемщику
Сбербанк	от 8,5 %	15	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
ВТБ 24	от 10,1 %	15	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 21 года
Райффайзенбанк	от 6 %	15	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 21 года
Газпромбанк	от 9,7 %	20	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
Россельхозбанк	от 10,25 %	15	Стаж работы не менее 6 месяцев Возраст – от 21 года
Промсвязьбанк	от 9,4 %	20	Стаж работы не менее 4 месяцев Возраст – от 21 года
УралСиб	от 10,5 %	10	Стаж работы не менее 3 месяцев Возраст – от 18 лет

Государственные служащие являются привлекательной категорией клиентов для любого банка. Связано это с тем, что работники госструктур имеют прозрачный, регулярный вид заработка, при несовременной оплате ежемесячного взноса, банк может воздействовать на заемщика через работодателя.

На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:

семейное положение заемщика;
состав семьи;
стаж работы;
возраст госслужащего.

Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.

Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:

для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.

Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:

Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
Общая площадь жилья.
Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.

Основные требования к госслужащим, участвующим в программе

Стаж работы 12 месяцев в госорганах особо важное, но не единственное требование, выдвигаемое государством при выделении жилищных субсидий.

Согласно Постановлению №63, подписанному Правительством РФ, среди дополнительных требований получения материальной поддержки стоит отметить:

Обязательное отсутствие большого по площади жилья во владении и соцнайме у участника программы и его ближайших родственников.
Собственное жилое помещение не обладает достаточным количеством квадратов на каждого прописанного в нем члена семьи претендента на получение субсидии.
Участник программы живет в здании, официально признанном аварийным или ветхим жильем.
Один из членов семьи, имеющий квартиру в собственности, страдает серьезным хроническим недугом, из-за которого госслужащий не может проживать с ним на одной территории.
Претендент на выделение субсидии на жилье проживает в комнате коммунальной квартиры, общежитии, однокомнатной квартире с другой семьей.

Субсидия госслужащим на приобретение жилья представляет собой вид государственной поддержки, которая предоставляется работникам гражданской службы один раз и позволяет им стать собственниками жилого помещения. Средства выделяются только тем сотрудникам государственных органов, которые имеют стаж работы более одного года.

Программа по обеспечению государственных служащих собственной жилой площадью начала действовать в 2004 году (№ 79-ФЗ от 27.07.2004 г.), однако ее нормы не находили должного отражения на практике. Только с 2009 году началось выделение субсидий работникам государственных органов (Постановление Правительства № 63 от 27.01.2009 г.).

Теоретически жилье для работников госорганов должны получать лица, имеющие выслугу лет более одного года, с 1 января 2021 года — более 3 лет.

Право на получение жилищной субсидии для госслужащих

Гражданские служащие заняты на постах, связанных с высокой степенью ответственности. Поэтому 16 лет назад государство разработало для них единовременную субсидию на покупку объекта недвижимости.

Вопросы ее предоставления регламентируются в основном законом от 27.07.2004 N 79-ФЗ (ред. от 11.12.2018)”О государственной гражданской службе Российской Федерации”(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019.

Также в нормативную базу входят следующие документы:

ПП №63;
Приказ № 282н «Об утверждении порядка формирования и работы комиссий, образуемых в федеральных государственных органах для рассмотрения вопросов предоставления федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения»;
Приказ № 136н «Об утверждении методики определения поправочного коэффициента размера средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья, применяемого при расчете размера единовременной субсидии на приобретение жилого помещения» и не только.

В 2021 году были приняты давно ожидаемые поправки, разрешающие выделять средства госслужащим, имеющим квартиру, приобретенную с участием заемных средств. При условии, что это единственное жилье льготника и его семьи.

Что представляет собой социальная ипотека для госслужащих

Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.

На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:

граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
работники бюджетных учреждений;
сотрудники правоохранительных органов.

При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:

существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
жилье признано не пригодным для проживания;
лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.

Виды государственных поддержек:

дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.

Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение. При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса. Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.

Процедура рассмотрения

Госслужащий должен подать документы вместе с заявлением в комиссию государственной власти, которая занимается рассмотрением этих вопросов.

Заявление подается по месту прохождения службы на имя руководства комиссии. В нем должно быть указано, что по прежним местам гражданской службы единовременная льготная выплата не предоставлялась.

Прием документов обязательно фиксируется в журнале регистрации, а госслужащему выдают справку с датой приема заявления и документов. Срок вынесения решения не должен превышать двух месяцев после подачи заявления.

Госслужащего либо ставят на учет для получения целевой выплаты, либо отказывают ему. Служащий может обжаловать решение в вышестоящей Комиссии Росздравнадзора. Если и она ему откажет в выплате, он имеет право обратиться в суд.

Размер субсидии определяется по формуле, О х Н х К1 х К2 , где:

О — общая площадь;
Н — норматив средней стоимости 1 кв. м на рынке недвижимости для субъекта РФ, в котором проходит государственная служба;
К1 — коэффициент для корректировки средней стоимости 1 кв. м;
К2 — коэффициент для корректировки субсидии с учетом стажа службы.

Общая площадь квартиры определяется по формуле, Норматив + Дополнительная – Личная, где:

Норматив — нормативный показатель общей площади;
Дополнительная — дополнительная площадь, предоставляемая в предусмотренных законодательством случаях и по решению руководства федерального органа;
Личная — суммарная общая площадь, принадлежащая и находящаяся в социальном найме у служащего и (или) его членов семьи.

Субсидии на погашение ипотеки — виды

Существует специальная программа государства для рефинансирования ипотечного долга. Суть её сводится к тому чтобы человек приобрел свежий кредит по наиболее выгодным соглашениям для выплаты предыдущего.
Реструктуризация и перерасчёт ипотеки. Гражданин, взявший кредит, должен доказать своему кредитору, что в настоящий момент времени он пребывает в трудном материальном положении. Для этого ему необходимо представить доказательство того, что после выплаты за ипотеку у него остаются финансы ресурсы, совокупность которых меньше чем совокупность двух прожиточных минимумов.
Государство может предоставить граждан привилегии, когда они будут платить первый взнос по кредиту.