Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если судебные приставы списали с карты долг по ошибке ?!». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Наступил век информационных технологий, в любой организации все данные хранятся в электронном виде. Мы становимся свидетелями внедрения электронного документооборота в организациях и органов государственной власти. Пользоваться бумажными средствами сохранения информации при высоком документообороте не только трудозотратно и непрактично.
Причина незаконного списания — банки и база ФССП. Как вернуть деньги?
В 2010 году была внедрена система электронного документооборота между банками и ФССП. С этого момента отпала необходимость направлять запросы о наличии счетов на бумажном носителе.
Главная задача пристава – выяснить имущественное положение должника и установить имущество, принадлежащее ему.
Представьте, сколько в одном регионе Российской Федерации существуют банковских организаций, направить запрос в каждую из них было проблематично. Нововведение существенно упростило работу исполнителям. Для направления запросов в банковские организации исполнителю достаточно нажать пару плавишь на клавиатуре. Ответы на запросы приходят в течение нескольких дней. В своей работе они используют программный комплекс (база данных).
База данных ФССП позволят также получать электронные ответы на запросы из других ведомств и организаций:
- Государственная инспекция безопасности дорожного движения. Направляя запрос в ГИБДД, исполнитель может получить сведения о зарегистрированных за должником транспортных средств;
- Федеральная налоговая служба сообщит о наличии доли в уставном капитале, принадлежащая должнику, сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
- Пенсионный фонд сообщит сведения о доходах должника (заработная плата, пенсия).
Росреестр сообщит о наличии недвижимого имущества, зарегистрированного за должником (квартиры, дома, земельные участки).
Соглашение об электронном документообороте не содержит обязанности банков предоставлять сведения о происхождении хранящихся на счете денежных средств. Должностное лицо, получая ответ от банка, не может идентифицировать источник происхождения дохода должника. Доступны лишь сведения о номере счета и сумме. Таким образом, не представляется возможным узнать информацию о происхождении денег (зарплата, пенсия, пособие на ребенка и т.д.).
На мой взгляд, это существенный недостаток электронного документооборота. Устранение этой проблемы поможет существенно снизить нагрузку на приставов и повысить качество исполнения судебных решений по всей стране.
Процедура снятия денег с карты
После того, как должнику было направлено официальное письмо о начале исполнительного производства, ему дается пятидневный период для выплаты. Если за это время он не погашает долг, сотрудники ФСПП приступают к процедуре взыскания.
- Выполняется розыск должника, запрашивается информация в территориальных отделениях банка.
- Выясняется наличие счетов с положительным балансом.
- Должнику высылается исполнительный лист с информацией о том, что денежные средства с карты могут быть сняты.
- Направляется постановление в банк о списании средств в счет погашения долга.
Многих граждан волнует вопрос о том, возможно ли снятие денег приставами с кредитной карты. Сделать это не получится, поскольку средства на данной карте не принадлежат заемщику, а находятся в собственности банка. Кредитное учреждение, в которое поступает запрос от ФССП, в свою очередь сообщает информацию именно о дебетовых счетах.
Есть ряд важных моментов в процедуре списания денежных средств, которые необходимо знать.
- Приставы могут выбрать только один счет должника для списания. Если сотрудники ФССП хотят поменять счет для списания, им потребуется отозвать старый исполнительный лист и направить в банк новый.
- Если денег на счету не хватило для полного погашения, они будут сниматься по мере поступления.
- Когда приставы списывают деньги с зарплатной или пенсионной карты, они могут это сделать в объеме не более 50% от суммы поступления. Снятие больших сумм является незаконным, и в этой ситуации можно обратиться в ФСПП с жалобой и справкой о том, что карта является зарплатной или пенсионной. Единственным исключением является списание средств по алиментной задолженности — в этом случае допускается соотношение до 70%.
- Средства могут быть списаны, как со счетов в рублях, так и в иностранной валюте.
В каких случаях приставам запрещено снимать деньги с карты?
Не все денежные средства приставы могут списать на законных основаниях. Для них существует ряд ограничений. В частности, арест не может быть применен к следующим доходам:
- пособия, выплачиваемые в связи с потерей кормильца;
- средства, возмещаемые за причинение ущерба здоровью;
- пособия, получаемые за увечья и травмы, возникшие в результате выполнения служебных обязанностей;
- компенсации, получаемые лицами, пострадавшими от различных катастроф;
- выплаты, получаемые для ухода за престарелыми и нетрудоспособными лицами;
- компенсации за проезд, приобретение лекарственных средств, покупку путевок;
- алименты на лиц до 18 лет, которые выплачиваются во время периода поиска их родителей;
- компенсационные выплаты от организации, командировочные;
- пособия на ребенка, средства материнского капитала;
- разовая материальная помощь из средств бюджета;
- компенсация проезда к месту лечения.
Сведения о том, какого вида выплаты поступают на банковскую карту есть у представителей ФССП далеко не всегда. Поэтому случаи, когда судебные приставы без предупреждения сняли деньги с карты, на которую поступают указанные в перечне средства, случаются. В таком случае должнику придется самостоятельно доказывать неправомерность списания средств, обратившись в ФССП. Для этого потребуется предоставить соответствующее подтверждение.
Сколько денег могут удержать со счета?
Если речь идет о исполнительном производстве по поводу долговых обязательств, в большинстве случаев имущество должника не подлежит конфискации с последующей продажей, и все средства, на которые можно рассчитывать — это его зарплата. Итак, арест счета, в том числе зарплатного, имеет своей целью списать часть долга в пользу кредитора.
По статье 99 закона «Об исполнительном производстве» с накопительного счета приставы имеют право списать всю сумму долга (т.е. все деньги с вклада), а с зарплатного — только часть суммы.
Стандартно с должника удерживают 50% его доходов. Если в семье имеются несовершеннолетние дети, то процент удержания могут снизить до 30%, а если детей воспитывает один родитель — то до 25%. При этом приставы имеют право удерживать до 70% зарплаты должника в следующих случаях:
- вы злостный неплательщик алиментов;
- вы должны возместить человеку вред здоровью, причиненный по вашей вине, или компенсировать семье потерю кормильца (в случае смерти потерпевшего);
- вы похитили деньги или материальные ценности и не вернули их.
Итак, по закону вы имеете право получить доступ к остатку денежных средств на счету, на который перечисляется ваша зарплата. Почему же тогда возможна ситуация, когда с зарплатной карты списываются все средства?
Ответ прост: пристав обращается в банк и запрашивает всю информацию о ваших счетах, но банк не уточняет, какой из счетов является накопительным, а какой зарплатным.
Что делать, если приставы арестовали зарплатную карту?
Ужасное развитие событий, когда в один прекрасный день, вы просыпайтесь, все зарплатные карты заблокированы и вы даже не можете с их помощью оплатить продукты в магазине. Главное, что вы в этот момент должны для себя определить:
- Действия по блокировки карты незаконны, полностью лишить вас средств существования никто не может.
- Если углубиться в юридические термины, то арест карты, как таковой невозможен, так как данное действие приставы могут совершать только в отношении денег или имущества, например недвижимости определенного лица. Поэтому, когда мы слышим словосочетание – арест счета или карты, то должны понимать, что это всего лишь игра слов и настоящего действия она не имеет.
- Могут арестовать денежные средства на самой карте, не карту, как носить, а сумму средств. Происходит это только по причине того, что вы должны федеральной службе приставов и они решили получить деньги любым способом, даже путем блокировки карты.
Какие банки не сотрудничают с приставами 2021?
Если Гражданин хочет узнать, какие банки не дают сведения судебным приставам, то реже получают запросы банк «Хоум Кредит», банк «Открытие» и Совкомбанк.
В каких банках приставы не арестовывают счета
- Сбербанк;
- Альфа банк;
- Газпромбанк;
- Райффайзен банк;
- Банк ВТБ;
- Почта банк.
Как снять арест с карты
Снять арест с банковского счета можно в следующих случаях:
- когда задолженность полностью погашена;
- если взыскатель отозвал исполнительный документ (например, когда между должником и взыскателем была заключена новая договоренность);
- когда должник через суд оспорил правомерность взыскания;
- если должник признан банкротом.
Указание на снятие блокировки с банковского счета может дать только судебный пристав или суд.
Стоит отметить, что единственный способ, чтобы пристав не арестовал карту — вовремя погашать задолженности. ФССП имеет право запросить у банков информацию обо всех открытых счетах, принадлежащих должнику.
Если с карты были списаны средства, которые не подлежат взысканию, или был заблокирован счет, на который приходят социальные выплаты, снять все запреты можно без перечисленных оснований. Для этого нужно:
- Обратиться в банк и получить выписку по счету.
- Получить справку о размере социальных выплат, пенсий и т.д. и дате их перечисления в организации, которая осуществляет их перевод (ПФР, ФСС и т.д.).
- Подать заявление приставу о снятии ареста со счета.
Очередность платежей при аресте счета
В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.
Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.
В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.
В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.
В пятую очередь – по остальным платежным документам.
Как будет осуществляться возврат незаконно удержанных средств по поручению Путина
В августа 2021 Президент РФ, выступая на съезде партии «Единая Россия», предложил урегулировать ситуацию с возвратом гражданам незаконно списанных социальных выплат. Путина подчеркнул, что требование адресовано банкам, а не приставам.
Отметим, законодательное регулирование в этой области существует, и порядок отработан. Банки не могут списывать средства с карточек и счетов по своей инициативе, а лишь выполняют предписания ФССП.
Пока нет разъясняющего нормативного акта о порядке возврата средств. Поэтому сложно оценить алгоритм действий со стороны должника, сотрудников банка. Также непонятно, за какой срок со времени удержания можно будет вернуть списанные средства. Рекомендуем дождаться, пока органы власти опишут точный порядок возврата.
Если у вас возникли вопросы, связанные с возвратом незаконно удержанных средств или переплаты, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
Как происходит списание: процедура
После направления гражданину официального уведомления об инициации исполнительного производства, должник получает 5 дней для добровольного обеспечения недоимки.
При отсутствии транзакции судебные приставы начинают процедуру принудительного взыскания:
- Для розыска открытых счетов в банках делаются рассылки в финансовые учреждения региона проживания.
- Кредитная организация предоставляет сведения о наличии активного л/с с положительным балансом.
- Гражданину направляют исполнительные документы с предупреждением о ближайшем аресте карты.
- В банк передаются бумаги, подтверждающие законность списания суммы задолженности.
Как происходит снятие денег со счета должника?
Процедура снятия денег с банковского счета несколько отличается от описи имущества должника. Так, если во втором случае пристав не имеет права арестовывать имущество в квартире без присутствия должника, то снятие денег со счета не требует участия заемщика.
Более того, судебный пристав не должен получать согласие должника на проведение взыскания. Сотруднику ФССП достаточно уведомить задолжавшее лицо о снятии денег путем заказного письма по почте. Другое дело, если это письмо не дойдет до адресата или должник получит уведомление уже после списания денег со счета. Но это уже издержки исполнительного производства, ответственность за которые несет исключительно почтовая служба.
Процедура списания денег со счета предусматривает:
- Получение приставами официальной бумаги – исполнительного листа.
- Создание и отправка копии постановления в адрес должника.
- Направление запроса в банки с целью розыска расчетных счетов, депозитов, вкладов и иных счетов должника.
- Приостановление банковских операций, «заморозка» находящихся на лицевом балансе денег и их перечисление в счет погашения долга.
- В случае полного погашения – снятие ареста со счета. Если находящихся на счету денег не хватает для погашения долга, то снятие будет направлено и в отношении вновь поступающих на счет денег (например, заработной платы).
По новым правилам банки не обязаны уведомлять должника о списании денег судебными приставами. В данном случае процедура затрагивает лишь двух субъектов – ФССП и банковское учреждение. Поэтому для того, чтобы узнать о списании, владелец счета должен направить запрос в банк или обратиться в территориальный орган судебных приставов.
Как действовать должнику
Не следует удивляться, если судебные приставы сняли деньги с карты Сбербанка. Что делать в данном случае должнику, особенно в том случае, если о наличии штрафа он не знал. В первую очередь вам нужно обратиться непосредственно в кредитно финансовую организацию, чтобы получить выписку по своему счету. Сотрудник Сбербанка предоставит вам выписку, в которой будет указан номер исполнительного производства, адрес федеральной службы судебных приставов и фамилию пристава, который произвел списание.
Далее, вам нужно позвонить в службу судебных приставов и узнать часы приема граждан, затем прийти к судебному приставу на своем участке, и уточнить по какой причине были списаны деньги с вашего карточного счета, при себе нужно иметь паспорт. По вашему требованию судебный пристав обязан распечатать вам копию исполнительного производства, о взыскании с вас денежных средств.
Как происходит снятие
По решению суда, исполнительному листу или постановлению о взыскании штрафа ФССП направляет запрос в банк. Финансовое учреждение обязано в течении 7 дней предоставить приставам необходимую информацию о наличии счета и средств на нем.
Процедура списания денег происходит следующим образом:
- ФССП уведомляет должника о финансовых обязательствах.
- Если в пятидневный срок долг не закрыт, со счета списывается сумма полностью или частично, если денег на счету не хватает.
- Списания осуществляются только с одного счета, но остальные вклады могут находится под арестом, пока долг не будет погашен.
Обратите внимание:
- списание больше, чем 50% недопустимо, если это не касается судебного постановления об удержании алиментов, где допускается и 70%;
- списание может осуществляться как с рублевого счета, так и открытого в иностранной валюте;
- если на одном счету денег недостаточно или нет вообще, приставы могут сменить номер счета в исполнительном производстве, о чем также должник должен быть уведомлен.
Как происходит снятие капитала с банковской карты должника?
Сегодня существует стандартная процедура принудительного взыскания средств. Когда возбуждается исполнительное производство, должник получит соответствующее уведомление. Взыскание средств с карты судебными приставами без предупреждения не может быть выполнено. Получив уведомление, должник обязан осуществить погашение задолженности. Если этого не происходит в течение 5 суток, штраф наложен не будет, однако средства изымут принудительно.
Игнорирование требований приведет к тому, что пристав не только осуществит взыскание существующего долга, но и заставит недобросовестного гражданина оплатить издержки, возникшие в ходе проведения процедуры. Изъяты могут быть даже средства, находящиеся на кредитной карте должника, выданной одним из банков.
Когда принудительное взыскание средств начато, в первую очередь конфискуются деньги должника. Сотрудники ФССП могут списать капитал, хранящийся на банковских счетах и картах неплательщика. Разновидность счета, на котором хранится капитал, значения не имеет.
Весь ли капитал должника списывается?
Если человека интересует, могут ли судебные приставы снимать деньги с кредитной карты, он должен знать, что подобная возможность у сотрудников государственного органа присутствует, однако не все деньги можно списать.
Так, изъятию не подлежат следующие виды дохода:
- материнский капитал,
- компенсации, которые предоставляются пострадавшим катастроф,
- пособие, выплачиваемые по уходу за нетрудоспособным гражданином,
- командировочные деньги или средства, предоставленные в связи с переездом на работу в другую местность,
- пенсия по потере кормильца,
- деньги, выплачиваемые в качестве пособия по инвалидности или за нанесение увечий,
- пособие по рождению ребенка,
- ряд других выплат.
Если доход человека не относится ни к одному из вышеперечисленных пунктов, судебный исполнитель может списать их вне зависимости от того, на карте они хранятся или на счете.