Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Газпромбанке в 2022 – 2023 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.
Ипотека по двум документам
В Газпромбанке можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства. Доход можно указать с ваших слов. Условия на сегодня следующие:
| Минимальный первый взнос | От 30%. |
| Надбавка к ставке | Нет. |
| Ограничение по сумме | Нет. |
Тарифы и процентные ставки
С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.
Для квартир, которые приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставка составит:
- От 8,6% годовых при первоначальном взносе от 50% и сумме кредита от 5–10 миллионов рублей
- От 9,6% при сумме кредита от 6–10 миллионов рублей в зависимости от региона
- От 10,6% при сумме кредита от 3–5 миллионов рублей в зависимости от региона
Ставка увеличивается на 1%, если клиент не подписал договор страхования, на 0,5% при внесении первоначального взноса менее 20%. Еще 0,3% добавляется всем заемщикам, кроме зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимый объект у компании-партнера.
Нужна ли страховка при ипотеке
Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки. Если кредит оформляется на квартиру в новостройке, договор страхования заключается после вступления заемщика в право собственности. Обязательно соблюдение ежегодного порядка уплаты страховых взносов. При нарушении такового кредитная организация вправе предъявить заемщику требование о досрочном погашении задолженности по ипотеке.
С целью снижения уровня процентной ставки клиент может прибегнуть к страхованию дополнительных рисков (жизни и здоровья, обременения права собственности на объект недвижимости). Данная процедура является абсолютно добровольной и никак не отражается на вероятности одобрения кредитной заявки. Но практика показывает, что клиентам, оформившим договор страхования жизни и здоровья, банк предлагает более выгодные условия сотрудничества.
При выборе компании-страховщика следует ориентироваться на требования Газпромбанка. Услугу по оформлению полиса предоставляют следующие страховые организации:
-
АО Согаз;
-
АО Группа Ренессанс Страхование;
-
САО ВСК;
-
СПАО Ресо-Гарантия;
-
АО АльфаСтрахование и пр.
Калькулятор шанса на кредит
Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).
В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.
Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.
Основные требования к заемщикам
Прежде чем подать заявку для рассмотрения стоит уделить особое внимание набору требований, предъявляемых к заемщику:
- российское гражданство с постоянной пропиской в местах, где присутствуют официальные филиалы Газпромбанка;
- владение достаточно хорошей историей по кредитам;
- обязательное пребывание в возрасте, диапазон которого составляет 20-65 лет;
- присутствие стажа на последнем рабочем месте от полугода, а общий опыт должен быть от 1 года;
- если гражданин России, подающий заявку на ссуду, является военнослужащим, он должен быть членом реестра участников НИС на протяжении периода не меньше, чем 3 года.
Это далеко не весь перечень требований, которые банковские организации предъявляют к потенциальным получателям ипотеки. На самом деле, спектр условий, которым должен соответствовать клиент, может включать и дополнительные положения, определяемые в рамках индивидуального порядка.
Программа “Семейная ипотека” (от 4,7 %)
Ипотечное предложение с самой низкой ставкой – 4,70 % годовых. Ипотечная программа разработана для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Первоначальный взнос – от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости. Нужно отметить, что в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала (в полном объёме или частично).
В случае расторжения страхования в течении периода субсидирования (постановление №1711): личного страхования и страхования жилого помещения, процент по ипотеке устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (на день выдачи ипотеки) + 4 процентных пункта. Порядок оформления ипотечного кредита по программе “Семейная ипотека” следующий:
- Заполните заявку дистанционно с официального сайта Газпромбанка или в любом отделении банка. Сотрудники банка сообщат Вам о решении по заявке в течении от 1 до 10 рабочих дней;
- Далее нужно будет оформить договор долевого участия на приобретение объекта строящейся недвижимости с застройщиком, и предоставить в банк документы по объекту недвижимости для согласования условий кредитного договора и индивидуальных особенностей предстоящей сделки;
- Откройте текущий счет. Подпишите с банком кредитную документацию;
- Сдайте договор долевого участия на государственную регистрацию в регистрационную палату;
- Предоставьте в страховую компанию необходимые документы (по заёмщику и строящейся недвижимости), и оформите нужные договора страхования;
- После предоставления в банк зарегистрированного договора долевого участия и договора страхования, банк перечислит денежные средства в счет оплаты стоимости приобретаемой недвижимости.
Условия кредитования
- Валюта: рубли РФ;
- Минимальная сумма: 100 000 рублей (но не менее 15 % от стоимости недвижимости);
- Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – при покупке недвижимости в г. Москва и Санкт-Петербург, и 6 000 000 рублей – при приобретении жилья в других регионах РФ;
- Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
- Первоначальный взнос: от 15 %;
- Комиссия за выдачу: не берётся;
- Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
- Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
- Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.
Требования к заёмщикам
- Ипотеку смогут получить только Граждане России;
- Зарегистрированные и проживающие на территории РФ;
- Обязательно отсутствие у заёмщика плохой кредитной истории;
- Возраст на дату предоставления ипотеки – не менее 20 лет. Возраст на дату полного погашения кредитных обязательств перед банком – 65 лет;
- Непрерывный стаж на последнем месте работы (текущем) – не менее 3 месяцев (общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года);
- Доходов заёмщика должно хватить для обслуживания ипотечного кредита.
Документы на ипотеку
- Заявление на получение ипотечного кредита;
- Оригинал и копия паспорта заёмщика (нужно предоставить в банк копии всех заполненных страниц паспорта);
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать лишь номер СНИЛС в анкете);
- Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (зарплатным клиентам Газпромбанка предъявлять её не нужно);
- Документ, подтверждающий доход заёмщика (это может быть справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал – выписка по банковскому счету).
Кроме того, Вы должны предоставить в банк документы, подтверждающие право получения ипотечного кредита в рамках программы “Семейная ипотека”:
- Свидетельства о Рождении всех имеющихся детей (включая совершеннолетних), со штампом, подтверждающим факт Гражданства РФ;
- Если такой штамп на Свидетельстве о Рождении отсутствует, то в этом случае предъявляем документ, подтверждающий Гражданство РФ.
Основные требования к заемщику
Чтобы получить ипотеку в Газпромбанке, нужно удовлетворять основным требованиям, которые банк выдвигает к потенциальным заемщикам:
- Гражданство: РФ.
- Регистрация: постоянная в регионе, в котором есть хотя бы один офис Газпромбанка.
- Возраст: на момент подписания соглашения – не менее 20 лет, а к моменту окончания действия ипотеки – не более 55 лет.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории в этом банке (если есть задолженности, или вы в прошлом плохо выполняли свои обязательства перед организацией, то в ипотеке будет отказано, либо процентная ставка по ней будет завышена).
- Рабочий стаж: общий – от 12 месяцев, на последнем месте – от полугода.
Газпромбанк может выдвигать в рамках конкретных программ и акций другие требования. О них можно узнать, лично посетив один из офисов, или зайдя на официальный сайт организации.
Условия предоставления ипотеки
Чтобы претендовать на получение ипотеки в 2022 году, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст — от от 20 до 70 лет. Ипотечный кредит может стать доступным уже по достижении 20 лет при условии, что у заемщика имеется счет или зарплатная карта Газпромбанка. Ставки по ипотеке в этом случае также снижаются.
- Стаж работы — не менее 12 месяцев, при этом на последнем месте — не менее 3 месяцев.
- Гражданство России и наличие постоянной регистрации в регионе расположения любого из офисов банковской организации.
- Наличие положительной либо не открытой кредитной истории.
- Обязательное условие для оформления военной ипотеки — подтверждение участия в НИС, где претендент должен состоять не менее трех лет.
Программа ипотеки “Вторичный рынок”
Целевое назначение ипотечного кредита:
- Покупка квартиры на которую зарегистрировано право собственности;
- Приобретение последней доли в праве собственности на квартиру / последней комнаты в квартире;
- Покупка таунхауса с оформленным правом собственности;
- Приобретение гаража / машино – места в подземном паркинге жилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе с оформленным правом собственности у юридического лица (первичного собственника).
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Сумма ипотечного кредита | от 500 тыс. до 60 млн. ₽ (но не менее 15 % от стоимости недвижимости) |
| Процентная ставка | от 9,5 % годовых (при приобретении квартиры, минимальный размер ставки – 10,5 % годовых) |
| Минимальный первоначальный взнос | от 10 % (от 20 % – при покупке таунхауса, 30 % – при покупке гаража или машино – места, 40 % – по двум документам) |
| Срок кредита | от 1 года до 30 лет (при приобретении: квартиры, таунхауса, апартаментов) и до 10 (при покупке гаража или машино – места) |
| Комиссия за выдачу кредита | не берётся |
| Срок рассмотрения заявки | 1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк) |
| Форма предоставления кредита | единовременный кредит |
| Страхование | обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка), добровольное (личное страхование) |
| Погашение | погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами |
| Условия досрочного погашения | мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена) |
Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки
Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:
- В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
- Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
- Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
- Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
- А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
- Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
- Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.
Процентные ставки и условия по ипотеке на вторичное жилье в Газпромбанке
Газпромбанк реализует множество ипотечных программ, доступных для населения. Поэтому определить конкретную ставку кредитования тяжело. На размер процентных начислений влияет множество факторов. Для отдельных групп населения предоставляются льготные условия, при несоблюдении некоторых правил ставка может быть пересмотрена в сторону увеличения.
Если рассматривать усредненные значения жилищного кредита в Газпромбанке в 2020 году, средняя ставка может составлять:
- 8,5% для всех потенциальных клиентов;
- -0,2% к текущей ставке, если выбранный объект недвижимости аккредитован Газпромбанком;
- -0,5% к ставке, если пользователь является держателем зарплатной карты Газпромбанка, имеет в банковской структуре счет с накоплениями;
- +0,5%, если средства используются для приобретения загородной недвижимости, таунхауса, коттеджа, гаража или парковочного места.
Дополнительное снижение ставки можно получить при оформлении страхования жизни и здоровья. Указанный вид страхования не является обязательным, чтобы мотивировать клиентов участвовать в страховых программах, банк идет на дополнительное понижение тарифов.
Не каждый объект недвижимости подходит для участия в ипотечной программе. Газпромбанком утверждены требования к недвижимости. Если они не соблюдены, банк вправе отказать в выдаче заемных средств:
- строение не старше 40 лет;
- дом не участвует в программе расселения аварийного и ветхого жилья;
- стоимость недвижимости попадает в пределы норм, утвержденных банком;
- средства выдаются исключительно в национальной валюте. Получить ипотеку в евро или долларах невозможно;
- пользователь готов внести первичный взнос в размере минимум 20%.
При покупке жилплощади на вторичном рынке, нужно учитывать действующие ипотечные предложения банка. Это необходимо для определения оптимальных условий.
Расчет расходов на ипотеку от банка
Помимо оплаты процентных начислений на ипотеку, заемщику предстоит понести некоторые расходы. При подготовке и оформлении документального сопровождения, ряд справок может быть платным.
Обязательным условием для оформления жилищного займа, является страхование соответственно с текущими нормами российской законодательной базы. Газпромбанк выдвигает основное требование к страхованию залоговой недвижимости от утраты и порчи. Страхование жизни и здоровья, ограничения или обременения права собственности носит рекомендательный характер.
Важно! В некоторых случаях Газпромбанк настаивает на обязательном страховании жизни заемщика. Это происходит при привлечении поручителей к займу, достижении предельных значений возрастного ценза, при низком уровне доходов.
Елена, 33 года, г. Комсомольск-на-Амуре. Брала в Газпромбанке «дальневосточную ипотеку», так как решили с семьей переехать в Хабаровский край. Очень хорошая программа с выгодными условиями и низкой процентной ставкой. Изучили множество ипотечных продуктов других банков, но более выгодного предложения так и не нашли. Очень понравилось обслуживание в Газпромбанке, девочки очень вежливы и терпеливы. Очень довольна сделкой.
Евгений, 26 лет, Подольск. Я брал ипотеку в Газпромбанке в прошлом году для покупки квартиры. Так как я получаю зарплату через карту этого банка, мне предоставили хорошую скидку по процентной ставке. Все прошло максимально быстро, никаких задержек и проволочек не было. Очень благодарен работникам банка, которые постоянно поддерживали меня и отвечали на возникающие вопросы.
Ольга, 38 лет, Самара. Долго собиралась с принятием решения об ипотеке, изучила множество информации от различных банков. Прежде чем принимать окончательное решение, я предпочла рассчитать ипотеку, чтобы определить нагрузку на свой бюджет. Предложение Газпромбанка для меня оказалось самым выгодным, поэтому обратилась сюда. Что очень порадовало, так это то, что здесь отсутствуют скрытые комиссии и дополнительные платежи. Очень вежливые сотрудники, которые помогли быстро оформить займ.
Ипотека на вторичное жилье от Газпромбанка характеризуется простотой оформления, выгодными условиями и отличным обслуживанием. Банк гарантирует отсутствие скрытых платежей и комиссий, максимально честные и прозрачные условия сделки. Однако, собираясь оформить займ, необходимо тщательно изучить все действующие программы, чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант.